Liittovaltion hallitukselle on olemassa lukuisia lainoja koskevia ohjelmia mahdollisille asunnonomistajille, joiden luottopisteet ovat keskiarvon alapuolella, sekä suuria käsirahaa varten, josta puuttuu käteistä. Mottona on asunnonomistus ja erityisen pienituloiset amerikkalaiset. Se voi olla halukas asuntolainatakaus asuntolainaohjelmien kautta.
Yksinkertaisesti sanottuna hallitus lupaa lainanantajalle lainan hyvittämisestä. Amerikkalaisille useat liittovaltion virastot tarjoavat asuntolainaohjelmia, kuten FHA (Federal Housing Administration) ja HUD (Department of Housing and Urban Development). Tässä artikkelissa pääpaino on FHA:n ja HUD:n erottamisessa.
FHA vs HUD
Suurin ero FHA:n ja HUD:n välillä on niiden muodostuminen. FHA luotiin osaksi lakia, nimittäin kansallista asuntolakia. Sillä välin, kun laista tuli laki, nimittäin asunto- ja kaupunkikehityslaki, perustettiin HUD.
FHA:ta kutsutaan myös HUD:n asuntotoimistoksi. Sen perusti presidentti Franklin Delano Roosevelt Yhdysvaltain hallituksessa. Se takaa asuntolainat, joita asuntovuokra-asunnot, hoitolaitokset, sairaalat ja yksityiset lainanantajat tekevät omakotitaloihin.
HUD:n tehtävänä on valvoa useita liittovaltion asunto-ohjelmia tasa-arvoisen ja oikeudenmukaisen asumisen edistämiseksi. Se tukee ensisijaisesti asunnon ja yhteisön kehittämistä useiden aloitteiden kautta. HUD valvoo Fair Housing Act -lakia ja tarjoaa myös asumisapua CDBG:n kautta.
Vertailutaulukko FHA:n ja HUD:n välillä
| Vertailuparametrit | FHA | HUD |
|---|---|---|
| Perusti | Vuonna 1934 | Vuonna 1965 |
| Saatavuus | intiaanit | Lainaajat, joiden luottopisteet ovat keskimääräistä alhaisemmat |
| Toimii | Yksittäiset ostajat | Moniperhe- ja liikeasunnon ostajat |
| Erillinen tarkastusohjelma | Ei ole | Omistaa |
| Rajoitukset | Harvemmat lainanantajat tarjoavat § 184 lainoja ja lainanottajat maksavat asuntolainavakuutuksen. | Ole FHA:n hyväksymän arvioijan arvioima ja täytä omaisuuden vähimmäisstandardit. |
Mikä on FHA?
FHA on asuntolaina, jonka myöntää FHA:n hyväksytty lainanantaja ja jonka FHA on vakuuttanut. Sen lainat on tarkoitettu pääasiassa pieni- tai kohtalatuloisille lainanottajille. Ne vaativat alhaisemman luottopisteen ja pienemmän vähimmäiskäsimaksun kuin monet perinteiset lainat.
FHA:n lainoissa käsiraha muodostuu yleensä käsiraha-avusta, säästöistä ja perheenjäsenen antamasta rahalahjasta. On tärkeää huomata, että FHA-lainan avulla FHA ei lainaa rahaa asuntolainaan.
Samaan aikaan laina myönnetään hyväksytyltä lainanantajalta FHA, joka on pankki tai vain muu rahoitukseen liittyvä laitos. Mutta lainan takaa FHA. Tästä syystä jotkut ihmiset viittasivat tähän FHA:n tarjoamaksi vakuutetuksi lainaksi.
FHA-takuun turvaamiseksi lainanottajien, jotka ovat oikeutettuja FHA-lainaan, on myös ostettava vakuutus asuntolainaa varten sekä vakuutusmaksut, jotka suoritetaan FHA:lle. Lainanantaja kantaa vähemmän riskiä, koska FHA maksaa lainanantajalle korvausvaatimuksen lainan laiminlyönnistä.
Mikä on HUD?
Asunto- ja kaupunkikehitysministeriön lyhenne on HUD. Se on Yhdysvaltain valtion virasto, joka perustettiin vuonna 1965 osaksi presidenttiä, nimittäin Lydonson's Great Societya. Tämän viraston tavoitteena on laajentaa Amerikan hyvinvointivaltiota.
HUD:n päätehtävä on parantaa kohtuuhintaisia asuntomahdollisuuksia tukemaan asuntomarkkinoita sekä asunnon omistamista kantakaupungin alueilla. HUD-ohjelma on suunnattu lisäämään edullisia ja turvallisia vuokrausvaihtoehtoja.
Se vähentää asumissyrjinnän ja kroonisen asunnottomuuden torjuntaa varmistamalla yhtäläiset mahdollisuudet osto- ja vuokramarkkinoilla sekä tukemalla haavoittuvia väestöryhmiä. Se panee täytäntöön oikeudenmukaisen asumisen lain ja valvoo Housing Choice Voucher -ohjelmaa sekä Community Development Block Grant -apurahaohjelmaa.
HUD valvoo myös muita ohjelmia, joilla autetaan heikommassa asemassa olevia ja pienituloisia amerikkalaisia heidän asuntotarpeissaan. Se työskentelee useiden yksityisten organisaatioiden ja valtion virastojen kanssa, jotka koostuvat yhteisön uskoon perustuvista ja voittoa tavoittelemattomista ryhmistä tavoitteensa saavuttamiseksi.
Tärkeimmät erot FHA:n ja HUD:n välillä
Johtopäätös
Voidaan päätellä, että sekä FHA että HUD ovat kaksi liittovaltion virastoa, jotka tarjoavat asuntolainaa. FHA perustettiin vuonna 1934, kun taas vuonna 1965 HUD perustettiin. Mitä tulee erilliseen tarkastusohjelmaan, FHA:lla ei ole erillistä tarkastusohjelmaa, kun taas HUD:lla on erilliset tarkastajat.
FHA luotiin osaksi lakia, nimittäin kansallista asuntolakia. Sillä välin, kun laista tuli laki, nimittäin asunto- ja kaupunkikehityslaki, perustettiin HUD. Harvemmat FHA:n lainanantajat tarjoavat osan 184 lainoja, ja lainanottajat maksavat asuntolainavakuutuksen. Sitä vastoin HUD täyttää omaisuuden vähimmäisstandardit, mikä on sen rajoitus.
