Taloushallinnosta on tullut osa yksilöiden, yritysten, yritysten, instituutioiden ja hallitusten huolenaiheita jokapäiväisessä toiminnassa. Tämä johtuu näiden alojen rahoitustarpeiden lisääntymisestä.
Lisäksi tarve priorisoida heidän taloudellisia tarpeitaan edistää merkittävästi heidän taloudellisten resurssiensa tehokasta käyttöä. Se kestävyys, kasvu ja kehittäminen on samalla välttämättömyys varmistaakseen jatkuvan kilpailuedun toiminnassaan.
Tästä syystä syntyy rahoituslainan tarve laajentaakseen heidän taloudellista lihaskapasiteettiaan. Tämä laina on lainana rahoituslaitoksilta. Lainoja on erilaisia ja keskitymme lyhyt- ja pitkäaikaisiin lainoihin.
Lyhyt vs pitkäaikainen laina
Lyhyt- ja pitkäaikaisten lainojen ero on aika, joka tarvitaan lainattujen varojen takaisinmaksuun.
Tämä tarkoittaa yksinkertaisesti sitä, että lyhytaikaiset lainat myönnetään ja maksetaan takaisin lyhyessä ajassa, yleensä yhden vuoden kuluessa, kun taas pitkäaikaiset lainat maksetaan takaisin vuosien kuluessa. Laina-aika vaihtelee yli 1 vuodesta jopa 30 vuoteen lainatyypistä riippuen.
Lyhyt- ja pitkäaikaisten lainojen vertailutaulukko (taulukkomuodossa)
| Vertailuparametri | Lyhytaikainen laina | Pitkäaikaiset lainat |
|---|---|---|
| Takaisinmaksuaika | Lyhytaikaiset lainat maksavat takaisin yhden vuoden lainanoton jälkeen | Pitkäaikaiset lainat jaetaan tasaerissä, jotka maksetaan vuosien aikana |
| Vakuusvaatimus | Näissä lainoissa ei tarvita asiakirjoja, kuten lokikirjoja tai omistusoikeuskirjoja, jotka toimisivat vakuutena lainan laiminlyönnissä | Nämä lainat vaativat lainaajia osoittamaan, että he omistavat lainansa arvoisen omaisuuden, jotta lainanantajat helpottavat laiminlyöntiä |
| Hankinnan helppous | Lyhytaikaisiin lainoihin liittyy helppo hakuprosessi jopa matkapuhelimilla ja varat saadaan nopeasti käyttöön 24 tunnin sisällä | Pitkäaikaisiin lainoihin liittyy paljon tarkastelua, jotta voidaan määrittää lainanottajien luottokelpoisuus ja kyky maksaa takaisin lainat, joihin liittyy pitkä prosessi ennen varojen saamista |
| Lainattu määrä | Useimmissa tapauksissa nämä lainat otetaan kiireellisten likviditeettitarpeiden täyttämiseksi, mikä tarkoittaa, että tarvittava määrä ei ole kovin suuri | Lainasummat on useimmiten tarkoitettu pitkäaikaisiin kehitysprojekteihin tai pääomavaltaisiin tarpeisiin, joten ne tarvitsevat valtavasti varoja |
| Korot | Lyhytaikaiset lainat houkuttelevat korkeaa korkotasoa, koska niitä lainataan lyhyeksi ajaksi ja pienemmillä summilla verrattuna pitkäaikaisiin lainoihin | Pitkäaikaisten lainojen korot ovat alhaisemmat, koska niitä maksetaan useiden vuosien aikana ja niihin liittyy erittäin suuria rahasummia kuin lyhytaikaisissa lainoissa |
Mikä on lyhytaikainen laina?
Lyhytaikainen laina on luottomuoto tai lainatyyppi, jonka lainapääoma, kertyneet korot ja mahdolliset lisälainakulut maksetaan tietyn eräpäivän mukaisesti pääsääntöisesti vuoden kuluessa lainaamisesta.
Näille lainoille on ominaista lyhyet, enintään vuoden pituiset takaisinmaksuajat, ne ovat vakuudettomia lainoja, joten lainaamista vastaan ei vaadita vakuuksia.
Ne pyörivät pienten lainamäärien ympärillä, kun ne pyrkivät korjaamaan välittömiä likviditeettivaatimuksia. Lisäksi ne houkuttelevat korkeita vuosikorkoja (APR). Tämä on prosenttiosuus lainattujen varojen todellisista vuosikustannuksista.
Todellinen vuosikorko tarkoittaa yksinkertaisesti lainan korkoa sekä mahdollisia lainan lisäkuluja, kuten palvelumaksuja. Se veloitetaan lainanottajilta ja myönnetään sijoittajille.
Lyhytaikaisia lainoja on erilaisia, kuten LOC (Lines of Credit), joka toimii enemmän kuin yritysluottokortti. Tämä tarkoittaa, että pankki tai rahoituslaitos määrittää etukäteen luottokelpoisuutesi ja asettaa enimmäissumman, jota et voi ylittää lainaamisen aikana.
Lyhytaikaiset pankkilainat ovat toinen lyhytaikainen lainatyyppi. Heillä on irtisanomisaika, jonka kuluessa ne maksetaan takaisin. Takaisinmaksun jälkeen, mikäli tarvitset lisää lainaa, sinun tulee hakea uudelleen sen sijaan, että uusiisit aiempaa lainaa.
Sekkiluotto on lyhytaikainen laina, joka on liitetty lainanottajan tiliin. Pankki asettaa kiinteän summan etukäteen, joten kun tilillä ei ole riittävästi varoja, tilinomistajat voivat silti käyttää varoja asioiden hoitamiseen.
Toinen lyhytaikainen lainatyyppi on Merchant Cash Advances. Se koskee kauppiaita, joiden asiakkaat käyttävät luottokortteja käteisen sijaan ostoksensa.
Pankit tai rahoituslaitokset myöntävät kauppiaille varoja lainana ja takaisinmaksuun pankki ottaa tietyn päivittäisen prosenttiosuuden lainanottajien päivittäisestä myynnistä.
Laskurahoitus on yleinen lyhytaikainen laina, jota kutsutaan myös saamisrahoitukseksi. Lainanottaja hakee rahoitusta asiakkaidensa maksettavaksi tulevilla laskuilla ja kun velalliset ovat maksaneet, pankit saavat rahansa takaisin lisäpalvelumaksulla.
Viimeinen lyhytaikaisen lainan tyyppi on Payday Loans, jossa lainan määrä määräytyy lainanottajan tulojen mukaan ja takaisinmaksu tapahtuu, kun lainanottaja saa seuraavan tulonsa tai palkkansa.
Lyhytaikaisista lainoista on lainanottajalle etuja, kuten kyky tarjota varoja helposti ja nopeammin ilman suuria vaatimuksia, mikä vastaa hänen välittömiin taloudellisiin tarpeisiinsa viipymättä.
Näiden lainojen haittapuolena on kuitenkin se, että vain pieni määrä lainaa voidaan ottaa ja ne ovat epätaloudellisia pitkän aikavälin projekteille, koska korot ovat melko korkeat, joten ne sopivat vain lyhytaikaisiin projekteihin.
Mikä on pitkäaikainen laina?
Pitkäaikaiset lainat ovat eräänlainen velka, jossa lainattu pääoma, kertyneet korot ja mahdolliset ylimääräiset lainakulut maksetaan takaisin pitkällä aikavälillä. Useimmiten yli vuoden jopa 25 vuotta tai enemmänkin lainatyypistä riippuen.
Tällaisilla lainoilla on yhteisiä piirteitä: lainaajille myönnetään suuria lainamääriä, lainojen korkokulut ovat alhaiset, lainaa haettaessa vaaditaan vakuuksia.
Lisäksi takaisinmaksettavia summia kutsutaan lyhennyksiksi, ja ne jakautuvat tasaisesti koko maksuajan. Lopuksi jotkut lainat, kuten asuntolainat, ovat verovapaita, koska ne luokitellaan perustarpeisiin.
Pitkäaikaisia lainoja on erilaisia, mukaan lukien, mutta ei rajoittuen, koulutuslainat, asuntolainat ja autolainat. Henkilökohtaiset lainat, joiden takaisinmaksuaika on yli 3 vuotta, lasketaan osaksi tätä luokkaa.
Pienyrityslainat ja pitkäaikaiset palkkapäivälainat ryhmitellään pitkäaikaisiksi lainoiksi varsinkin jos ne maksetaan takaisin pitkällä aikavälillä.
Mahdollisuus lainata suuri määrä varoja, alhaiset lainojen korot ja edulliset, lainanottajan taloudelliseen tilanteeseen joustavat takaisinmaksuaikataulut ovat yksi pitkäaikaisten lainojen etuja.
Näiden lainojen huonoja puolia ei jätetä huomiotta, sillä pitkä maksuaika johtaa sellaisten summien ylimaksuun, jotka olisi säästetty muihin tarkoituksiin. Vaaditut vakuudet voivat myös toimia esteenä henkilöille tai yrityksille, joilla ei ole vakuuksia, mikä estää heidän oikeutensa saada varoja. Joskus lainanottaja ei jostain syystä pysty maksamaan lainaa, se voi johtaa stressiin tai masennukseen.
Tärkeimmät erot lyhyt- ja pitkäaikaisten lainojen välillä
- Lyhytaikaiset lainat maksetaan takaisin vuoden kuluessa lainan ottamisesta, kun taas pitkäaikaisten lainojen takaisinmaksu kestää vuosia.
- Toisin kuin pitkäaikaiset lainat, lyhytaikaisia lainoja voidaan lainata ja myöntää ilman vakuuksia, mikä on pakollinen vaatimus pitkäaikaisille lainoille.
- Pitkäaikaisia lainoja lainataan kattamaan pitkäaikaisia hankkeita. Toisaalta lyhytaikaisia lainoja otetaan kiireellisten likviditeettiongelmien ratkaisemiseksi.
- Lyhytaikaiset lainat eivät useimmissa tapauksissa vaadi todisteita, kuten henkilökortteja, palkkatodistuksia ja niin edelleen. Mitä tulee pitkäaikaisiin lainaan liittyviin henkilöllisyystodistusasiakirjoihin, maksutodistusasiakirjat ovat pakollinen vaatimus.
- Pitkäaikaiset lainat liittyvät valtaviin lainoihin verrattuna lyhytaikaisiin lainoihin, joissa lainat ovat pieniä määriä.
Johtopäätös
Sekä lyhyt- että pitkäaikaisilla lainoilla on erilaiset edut ja ne on tarkoitettu palvelemaan erilaisia tarpeita. Kun harkitset lainaa, ota huomioon tarvittava summa, kuinka nopeasti tai milloin tarvitset lainaa sekä taloudellinen vahvuus ja takaisinmaksukyky.
Tämä mielessä valitsee lainan, joka suosii sinua lainanottajana riippuen siitä, mihin sen aiot. Ei ole olemassa peukalosääntöä, mikä laina on paras, kaikki riippuu tarpeistasi.
Tilanteessa, jossa tarvitset kiireellistä rahoitusta ja olet varma suunnitelmasta maksaa takaisin lyhyessä ajassa, lyhytaikaiset lainat olisivat täydellinen pari.
Lopuksi, jos tarvitset pidemmän laina-ajan maksaaksesi lainasi pienissä erissä, pitkäaikaiset lainat ovat paras vaihtoehto.
- https://www.nber.org/papers/h0137
- https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books
