Vaihtoehtoja varojen siirtoon on useita. Ne siirretään joko tilien tai pankkien välillä. Liiketoimen luonteen perusteella käytetään erityistä terminologiaa. Rollover tarkoittaa kypsien varojen sijoittamista uudelleen uuteen samankaltaiseen liikkeeseen. Siirto muuttaa varojen omistajuutta.
Rollover vs siirto
Suurin ero kierrätyksen ja siirron välillä on tilin liikkeen luonne. Kierrätyksen yhteydessä pyydät eläkesuunnitelmasi jakamista. Veronmaksajalle maksetut varat ovat veronalaisia ja jopa sakkoa, jos koko summaa ei kierrätetä. Siirron yhteydessä tapahtuma tapahtuu kahden luonteeltaan eri tilin välillä. Siirrä esimerkiksi rahaa perinteisestä rahastosta ABC-pankista vastaavaan XYZ-pankin rahastoon.
Kierryksessä varoja siirretään toiselle ilman, että se vaikuttaa veronmaksuun. Kierrätys tapahtuu, kun henkilö sijoittaa kypsästä rahastosta uudelleen samanlaiseen arvopaperiin. Jos kyseessä on suora kierrätys, rahasto siirtyy automaattisesti uuteen sijoitukseen.
Siirron yhteydessä omaisuus, varat tai omistusoikeudet siirtyvät tililtä toiselle. Se voi jopa tarkoittaa tilin siirtämistä pankista toiseen. Välitys, kryptovaluutta, lainansiirto ovat muutamia esimerkkejä siirroista.
Vertailutaulukon kierto ja siirto
| Vertailuparametrit | Kierähdä | Siirtää |
| Tyyppi | Rollover tapahtuu kahden eri rahastotyypin välillä. | Siirto tapahtuu samantyyppisten tilien välillä. |
| Verollinen | Kierressä se on yleensä verollista. | Siirto ei ole veronalaista. |
| Maksu | Rollover maksetaan sijoittajalle. | Se siirretään suoraan rahastoon. |
| Aikaikkuna | Rolloverilla on 60 päivän aikaero sijoittaa uudelleen. | Se siirretään välittömästi vastaavaan rahastoon. |
| Rajoitukset | Vuodessa voi tehdä yhden kierroksen. | Siirtymisessä ei ole rajoja. |
Mikä on Rollover?
Kierressä se siirtyy umpeutumassa olevasta sopimuksesta ja avaa uuden vastaavan sopimuksen. Kun haluat irtautua rahastosta helmikuussa ja saada uuden aseman maaliskuussa, tämä prosessi, jolla siirryt asenteeseesi kuukaudesta toiseen, on käynnissä. Rolloverit auttavat ansaitsemaan rahaa välittömillä tuloilla päiväkaupasta tai säästämällä veroja eläkesuunnitelmasta.
Suorassa siirrossa eläkesuunnitelman ylläpitäjä maksaa tuotot suoraan toiseen rahastoon. Se voi tapahtua sekillä, joka maksetaan toisen rahaston nimissä. Maksu voidaan suorittaa edunvalvojalta edunvalvojalle.
60 päivän kierrätyksen yhteydessä varat maksetaan suoraan tallettajalle eläkejärjestelystä. Tallettaja voi sijoittaa osan tai kaikki toiseen rahastoon kuudenkymmenen päivän kuluessa. Veroja sovelletaan vain kuudenkymmenen päivän jaksotuspäivinä varojen osalta, joita ei ole siirretty.
Kun tilinomistaja siirtää varoja eri tilivaihtoehtojen välillä pankin sisällä, palkasta korkeaa korkoa tarjoavaan säästämiseen, sitä kutsutaan siirroksi. Voi olla pankkien välisiä siirtoja ja jopa rajat ylittäviä siirtoja pankkisiirrolla.
Rahansiirrossa tili voi olla samassa pankissa tai missä tahansa osassa maailmanlaajuisesti. Rahansiirto tapahtuu yleensä tavaroiden tai palveluiden maksamiseen, sijoitusvaihtoehtoihin tai jopa säästämiseen.
Välityssiirto:
Sijoittaja voi siirtää varoja sijoitustililtä toiselle sijoitussuunnitelmansa rahoittamiseksi. Joukkovelkakirjat, sijoitusrahastot, osakkeet siirretään luontoissuorituksina sijoitustilien välillä.
Omaisuuden nimen siirto:
Omaisuus, kuten ajoneuvot, maa tai koti, siirretään myymällä tai lahjoittamalla. Omistaja voi siirtää omistusoikeuden kenelle tahansa, ja omistusoikeus muuttuu luovutuksella myymällä omaisuus.
Lainan siirto:
Lainat ovat siirrettävissä. Esimerkiksi asunnonomistaja, jolla on lainaa, voi siirtää asuntolainan kiinteistön ostajalle. Auton myynnin jälkeen omistaja voi siirtää omistusoikeuden lainan mukana.
Tärkeimmät erot kaatumisen ja siirron välillä
Johtopäätös
Suurin ero siirron ja kierrätyksen välillä on verotus. Epäsuorassa kierrätyksessä määrä, jota ei ole siirretty, on veronalaista. Siirron yhteydessä summa siirtyy suoraan toiseen rahastoon. Suora kierrätys tai siirto on eniten käytetty rahastoliike. Kyse on tuotoksen maksimoinnista ilman verovelvollisuutta.
Mitä tulee investointeihin, mitään strategiaa ei leikata kaikille. Jotkut sijoittajat haluavat saada rahaa käsillä ja vaikka se olisi muutaman päivän ajan ennen uudelleensijoittamista. Se voisi tottua lyhytaikaiseen tilaisuuteen. Jotkut haluavat rullata koko summan tai siirtää summan pitämättä kiinni yhtä penniäkään.
Riippumatta siitä, minkä päätöksen sijoittaja tekee, siirto ja kierrätys ovat kannattavia. Valinta näiden kahden välillä riippuu taloudellisesta tilanteestasi ja siitä, mikä sopii sinulle parhaiten kyseisessä tilanteessa.
