Ensinnäkin on ymmärrettävä, että vähittäispankit ja liikepankit ovat eräänlaisia säilytyspankkilaitoksia. Tämä tarkoittaa, että he lainaavat asiakkailleen heille tekemänsä talletuksen kautta. Vaikka heidän asiakkaat ovat erilaisia, he kuuluvat silti saman yrityksen kahdelle puolelle. Liikepankkien tarjoamat palvelut ja tuotteet ovat yleensä samanlaisia ja yhteisiä vähittäispankkien kanssa. Vaikka vähittäispankkitoiminnan ja liikepankkitoiminnan sanotaan olevan samalla puolella liiketoimintaa, niissä on joitain eroja.
Vähittäispankki vs kaupallinen pankkitoiminta
Vähittäispankkitoiminnan ja liikepankkitoiminnan välinen ero on se, että vähittäispankki viittaa pankin osastoon, joka käsittelee vähittäisasiakkaita. Sitä vastoin liikepankki myöntää lainoja, jotka mahdollistavat liiketoiminnan kasvun ja palkkaavat ihmisiä, jotka myötävaikuttavat yrityksen laajentumiseen.
Vähittäispankki on pankki, joka tarjoaa rahoituspalveluita, kuten rahojen hallintaa, antamalla heille pääsyn joihinkin tehokkaisiin pankkipalveluihin, kuten luotto-, rahoitusneuvontaan jne., yleisölle.
Liikepankki on pankki, joka tarjoaa palveluita, kuten talletusten vastaanottamista, perussijoitustuotteiden tarjoamista ja yrityslainojen ottamista, joita käytetään liiketoiminnassa voittoa tavoittelemalla.
Vähittäispankkitoiminnan ja liikepankkitoiminnan vertailutaulukko
| Vertailuparametrit | Vähittäispankkitoiminta | Kaupallinen pankkitoiminta |
| Merkitys | Vähittäispankkitoiminta, joka tunnetaan myös nimellä kuluttajapankkitoiminta, on pankin tarjoamia palveluita suurelle yleisölle, ei yrityksille, yhteisöille tai muille pankeille, joita usein kuvataan tukkupankkitoiminnaksi. | Liikepankki on rahoituslaitos, joka tallettaa yleisöltä ja lainaa kulutusta ja investointeja varten voittoa varten. |
| Asiakaskunta | Vähittäispankkitoimintaan kuuluvat massamarkkinoiden henkilöasiakkaat. | Liikepankkitoimintaan kuuluvat pienet ja keskisuuret yritykset (SEM) ja suuret yritykset. |
| Käsittelykulut | Matala | Suhteellisen alhainen |
| Esimerkkejä tuotteista ja palveluista | Henkilökohtaiset käyttötilit, luottokortit, säästöt ja asuntolainat. Se sisältää myös vähittäispankkiinfrastruktuurin, kuten maksut. | Yritysten käyttötilit, pienyrityslainat, factoring- ja omaisuusrahoitus, kaupalliset asuntolainat ja osto-vuokra. |
| Ammattiliitot | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Mitä on vähittäispankkitoiminta?
Vähittäispankkitoiminnalla tarkoitetaan pankin osastoa, joka käsittelee yksityisasiakkaita yritysasiakkaiden sijaan. Vähittäispankkien ennakointi asiointiin suoraan lähikaupungissa olevien asiakkaiden kanssa. Tämäntyyppinen pankkitoiminta on kasvokkain tehtävää toimintaa, joka on kuluttajalle selkeää ja näkyvää, joten siellä on täydellinen läpinäkyvyys. Tämän tyyppistä pankkitoimintaa korostetaan tunnetuksi massamarkkinapankkitoiminnana, jolla on lukuisia asiakkaita, joilla on runsaasti transaktioita.
Vähittäispankki ei itse asiassa ole riippuvainen vähittäiskaupan fyysisistä paikoista. Nimi "vähittäiskauppa" viittaa itse asiassa valitun liiketoimintamallin tyyppiin. "Vähittäiskauppa" on yritys, joka toimii suhteellisen pienillä tai keskisuurilla volyymeillä tai joka tarjoaa tavaroita ja palveluita kulutukseen sen sijaan, että se käyttää muiden yritysten tavaroiden ja palveluiden kulutusta.
Vähittäispankin palvelujen taso riippuu yleensä tulotasosta ja talletuksista sekä siitä, miten ne ovat suhteessa pankkiin. Vähittäispankkitoimintaa kutsutaan myös kuluttajapankkitoiminnaksi ja yksityispankkitoiminnaksi. Vähittäispankkitoiminnasta tarjottavia palveluita ovat säästötili, käyttötilit, erilaiset lainat, asuntolainat, pankki- ja luottokortit, talletustodistukset, eläkesuunnittelu jne. Asiakastalletus on vähittäispankkitoiminnan tärkein lähde. Vähittäispankki saa voittoa lainanantajan ja lainaamisen kaupasta saadusta korkomarginaalista.
Mikä on liikepankkitoiminta?
Commercial Bankingia kutsutaan myös yksityiseksi pankkilaitokseksi, joka tarkoittaa kirjaimellisesti kauppaa harjoittavaa pankkia. Liikepankkeja kutsutaan joskus myös yrityspankeiksi, koska ne tarjoavat palveluita yrityksille, viranomaisille, instituutioille jne. Nämä pankit tarjoavat perusleivontapalveluita, mukaan lukien talletustilit ja lainat kuluttajille pienistä ja keskisuurista yrityksistä.
Liikepankit pyrkivät tuottamaan voittoa osakkeenomistajilleen, koska ne ovat tyypillisiä osakeyhtiöitä. Tämä menetelmä tunnetaan rahoitusvälityksenä, jossa säästäjät, jotka suostuvat pitämään talletuksensa liikepankissa, kohtaavat lainaajia, jotka tarvitsevat lainaa samasta pankista.
Liikepankit ansaitsevat rahaa syömällä lainojen korkoja ja erilaisia maksuja. Liikepankit sijaitsevat yleensä fyysisissä paikoissa, mutta nyt ne toimivat yhä enemmän verkossa. Liikepankit luovat pääomaa. Luotto ja markkinoiden likviditeetti ovat mekanismeja, joiden kautta näillä pankeilla on merkittävä rooli talouden kasvun edistämisessä.
Tärkeimmät erot vähittäispankki- ja yrityspankkitoiminnan välillä
Johtopäätös
On käytännöllistä ymmärtää, että sekä vähittäis- että liikepankit ovat pankkeja, jotka antavat meidän tallettaa rahaa ja antaa lainoja asiakkaiden pääomaa pitämällä, ja samalla rahalla lainataan meille. Siksi useimmilla pankkilaitoksilla on enimmäkseen sekä vähittäis- että kaupallinen haara. Jotkut pankit toimivat puhtaasti vähittäispankkeina ja jotkut pankit täysin liikepankeina, mutta tämä asia on juuri näin.
Vähittäispankin ja liikepankin välinen ero on yleensä vain valitsemiensa tuotteiden välillä. Vähittäispankit ja liikepankit ovat tasoillaan talouden moitteettoman toiminnan suhteen.
Useilla pankeilla on sekä vähittäispankki- että liikepankkitoiminnalle perustettu erikoistuneita osastoja. Näin ollen sekä vähittäis- että liikepankit myötävaikuttavat merkittävästi talouden nousuun. Molemmat pankit tarjoavat asiakkailleen segmenttilähtöistä palvelua. Niillä on keskeinen rooli talouden hyvin järjestetyssä toiminnassa.
