Pankkialalla yleiset sanat tilinylitys ja laina ovat yksi hämmentävämmistä sanapareista. Erityisesti molemmat sanat sisältävät käteisen lainaamisen rahoituslaitokselta.
Rahoituslaitokselta ylimääräisen käteisen lainaamisen ehdot johtavat kuitenkin eroihin tilinylityksen ja lainan välillä.
Tilinylitys vs laina
The ero tilinylityksen ja lainan välillä Sekkinylitys on käyttötilille myönnetty luotto kiinteällä luottorajalla. Laina on kiinteä summa, joka lainataan pankista määräajaksi. Tilinylityksessä nostosumma voi vaihdella vaatimusten mukaan, lainasumma on kiinteä ja maksetaan takaisin korkoineen.
Sekkinylityksen ja lainan vertailutaulukko
| Vertailuparametri | Tilinylitys | Lainata |
| Tarkoitus | Päivittäiseen liiketoimintaan. Esimerkiksi palkkojen maksaminen, velallisten maksaminen ja laskujen maksaminen. | Pitkäaikaisten pääomaostojen helpottamiseksi. Esimerkiksi omaisuuden ostot, yritysten perustaminen ja järjestelmäpäivitykset. |
| Turvallisuusvaatimukset | Hankinta ei vaadi vakuuksia tai vakuuksia. | Hankinta vaatii vakuuden tai vakuuden. |
| Takaisinmaksu | Lainoihin verrattuna korot ovat korkeammat. | Korot ovat alhaisemmat kuin tilinylitysten. |
| Ajan kesto | Tarjotaan muutamasta päivästä kuuteen kuukauteen | Sitä tarjotaan pidemmäksi ajaksi. Kesto voi olla jopa kaksikymmentä vuotta. |
| Hankintaprosessi | Sisäistä prosessia ei tarvita. | Tarvitaan sisäinen prosessi. |
Mikä on tilinylitys?
Pankkitililimiitillä tarkoitetaan jotakin luottolimiittiä, jossa nykyisellä pankkitilin haltijalla on oikeus nostaa ylimääräistä rahaa kuin sen nykyinen pankkitilisumma.
Sekkiluottoa voidaan pitää lyhytaikaisena lainana, johon nykyisellä pankkitilin haltijalla on oikeus noston aikana tarvittaessa.
Pankin ja tilinhaltijan välillä sovitaan, kuinka paljon tilinylitystä voidaan tehdä. Pankilla on kuitenkin kaikki oikeudet muuttaa tililimiittisi rajaa.
Mikä on laina?
Toisaalta lainalla tarkoitetaan lainattua pääomaa, jonka rahoituslaitos lainaa joko yksityishenkilölle tai organisaatiolle tiettyyn tarkoitukseen ja jonka määrä maksetaan takaisin ajan myötä.
Pankkilaina on erityisesti yritystaseessa oleva pitkäaikainen velka. Yksittäistasolla laina voi olla lyhyt- tai pitkäaikainen sen suunnitellun maksuajan mukaan.
Tärkeimmät erot tilinylityksen ja lainan välillä
Tarkoitus
Sekkinylitys on luottolimiitti, joka ulottuu nykyisille pankkitilin omistajille heidän päivittäisen liiketoiminnan rahoittamiseksi. Pankkinylityksen kautta yksityishenkilöt ja yritykset voivat kattaa hätäkuluja, maksaa palkkoja työntekijöille, maksaa maksuja myöhässä oleville velallisille ja maksaa laskuja. Toisaalta lainaa tarjotaan yksityishenkilölle tai yritykselle, joka tarvitsee paljon käteistä pitkäaikaiseen tiettyyn tarkoitukseen.
Laina määritellään lainapääomaksi pääoman ostojen helpottamiseksi. Niihin kuuluvat omaisuuden ostot yritykselle tai yksityishenkilöille, yrityksen perustaminen tai jopa järjestelmien päivitys. On huomattava, että lainoja ei voida saada palkkasumman kattamiseksi, toisin kuin tilinylityksiä.
Turvallisuusvaatimukset
Pankkitililimitystä haettaessa nykyisen pankkitilin haltijan ei tarvitse käyttää vakuuksia tai vakuuksia. Yksityishenkilöllä tai pankilla on kuitenkin oltava käyttötili tilinylitystä hakevassa pankissa.
Toisin kuin tilinylityksen myöntäminen, pankki vaatii aina lainaa vastaan vakuuden tai vakuuden. Erityisesti yritykset voivat lainata lainaa mistä tahansa pankista tai rahoituslaitoksesta, jonka ovelle koputtaa. Tämä on riippumatta siitä, onko sinulla pankkitili pankissa vai ei.
Takaisinmaksu
Lainan takaisinmaksu tapahtuu säännöllisillä kuukausierillä. Korko lasketaan pääoman, koron ja lainan maksuajan tulosta. Yksityishenkilö tai yritys tietää jo kuukausittain maksettavan määrän jakamalla maksettavan kokonaismäärän lainalla. määrätty maksuaika.
Toisaalta tilinylitysten takaisinmaksu eroaa lainan takaisinmaksusta. Sekkinylityksen takaisinmaksu suoritetaan, kun yrityksellä tai yksityishenkilöllä on mahdollisuus saada lisää rahaa. Huomionarvoista on, että tilinylityksen korot ovat korkeammat kuin lainojen.
Ajan kesto
Tililimiittejä annetaan yksityishenkilöille ja yrityksille päivittäisten kulujen kattamiseksi. Sekkilimiittiä käytetään lyhytaikaiseen lainanottoon, jossa takaisinmaksuaika on muutamasta päivästä kuuteen kuukauteen. Toisaalta lainojen laina-aika on pidempi kuin tilinylitysten. Lainojen takaisinmaksu voi kestää jopa kaksikymmentä vuotta.
Hankintaprosessi
Saadakseen lainaa rahoituslaitokselta yksityishenkilö tai yritys käy läpi sisäisen prosessin, joka sisältää tarpeen tunnistamisen. Tästä seuraa, että lainavastuu on valtava ja kestää pidemmän takaisinmaksuajan. Toisaalta tilinylityksen hankinta ei vaadi sisäistä suunnitteluprosessia. Niin kauan kuin yksityishenkilöllä tai yrityksellä on oikeus tilinylitykseen, he voivat tehdä sen niin kauan kuin se ei ylitä rajaa.
Usein kysytyt kysymykset (FAQ) tilinylityksestä ja lainasta
Kumpi on parempi laina vai tilinylitys?
Sekkiluotto on summa, jonka lainaat pankkitiliäsi vastaan nostojen muodossa tiettyjen kulujen kattamiseksi.
Sekkinylityksestä perittävä korko on verrattain pienempi kuin lainasta perittävä korko.
Tilinylitys on kannattavampaa, jos rahasumma on pieni vähimmäislainaan verrattuna. Mutta jos tarvitset suurempaa summaa, laina olisi edullisempi.
Vaikuttaako tilinylitys lainan saamiseen?
Pankkitilin tilinylitys ei heti vaikuta oikeutesi saada lainaa.
Jokainen pankki asettaa kuitenkin eräpäivän, johon mennessä tilinhaltijan tulee maksaa tilinylityssumma takaisin.
Pankkiviranomaiset ilmoittavat asiakkaalle myös tästä päivämäärästä, mutta jos maksu viivästyy ja tilinylityssumma siirtyy perintään, pankkiviranomaiset voivat rajoittaa palveluita, kuten lainojen myöntämistä.
Mitä haittaa tilinylityksestä on?
Tililimiitillä on kiinteä raja, ja ne perustuvat yleensä tilisi tyyppiin ja pankin sääntöihin. Toisin sanoen, jos haluat suuremman summan, tilinylitys ei ehkä voi auttaa.
Myös tilinylitysten korkotaso on korkeampi kuin lainoissa.
Toinen haittapuoli on se, että tilinylitysten takaisinmaksuaika on varsin lyhyt henkilölainoihin verrattuna.
Kuinka maksat tilinylityksen takaisin?
Sekkiluotto maksetaan takaisin, kun rahat on hyvitetty pankkitilillesi.
Esimerkiksi jos kyseessä on palkkatili, kun palkka hyvitetään, pankki vähentää automaattisesti tilinylityssumman.
Jos et pysty selvittämään tilinylitystäsi, voit saada henkilökohtaista lainaa alhaisemmalla korolla tilinylityksen takaisinmaksuun.
Tämä on toteuttamiskelpoinen vaihtoehto, koska tilinylitysmaksut ovat korkeammat ja takaisinmaksuaika lyhyempi kuin lainoissa.
Onko tilinylitys parempi kuin luottokortti?
Rahan lainaaminen luottokortilla voi maksaa sinulle enemmän, koska jos et pysty maksamaan summaa takaisin armonaikana, veloitetut korot ovat epätavallisen korkeat.
Mutta tilinylitysten tapauksessa perittävä korko pysyy kiinteänä.
Jos kuitenkin tarvitaan vain pieni summa lyhyeksi ajaksi, luottokortti on helpompi vaihtoehto.
Johtopäätös
Yllä olevasta analyysistä käy selvästi ilmi ero tilinylityksen ja lainan välillä. Kun tilinylitys tarkoittaa järjestelyä, jossa varoja voidaan nostaa alle nollasaldon, lainalla tarkoitetaan varoja, jotka on lainattu joitain vakuuksia vastaan.
Kun tiedät näiden kahden ehdon eron, voit kääntyä pankin puoleen ja saada optimaalisen rahoitusratkaisun heidän tarpeisiinsa.
