On olemassa erilaisia maksutapoja, joilla rahamaksu voidaan suorittaa tavaroiden ja hyödykkeiden ostosta. Yleisin tapa on suora käteisen luovutus.
Useimmissa tilanteissa käteisen luovuttamista ei voida käyttää maksutapana useiden eriarvoisten käteissetelien käsittelyyn liittyvien eri syiden ja vaikeuksien vuoksi. Sen sijaan kaksi muuta maksutapaa ovat tilinylitys ja luottokortti.
Sekkiluotto on luottolimiitti, johon pääsee pankkitililtä hyväksynnän jälkeen. Se on analoginen henkilökohtaisten lainojen kanssa. Tilinylitys mahdollistaa sen, että henkilö voi nostaa enemmän rahaa kuin mitä hänellä on tilillään.
Luottokortti on eräänlainen ohut muovikortti, jota käytetään maksuvälineenä, jossa veloitukset tehdään luottorajaa vastaan tilinhaltijan käteistalletusten sijaan. Kun luottokorttia käytetään ostosten tekoon, kyseisen henkilön tilille kertyy saldo, joka on maksettava kuukausittain.
Tilinylitys vs luottokortti
Ero tilinylityksen ja luottokortin välillä on se, että luottokorttien tarjoajat veloittavat sinulta yleensä vuosimaksun, kun taas tilinylitysmaksuja sovelletaan vain, jos tilinylitys ylittää tietyn rajan.
Mikä on luottokortti?
Luottokortti on rahoituslaitosten tarjoama ohut muovinen sähköinen kortti, jota voidaan käyttää maksuvälineenä ja joka korvaa käteisen tilapäisten kulujen maksamisessa.
Luottokortilla voi tehdä välittömiä ostoksia ilman käteistä ja luottokortin käyttö on helpompaa ja korttia voi kuljettaa fyysisesti mukana kaikkialle ja maksaa maksua pyyhkäisemällä tai napauttamalla kortinlukijakonetta.
Luottokortin tärkein etu on, että se tarjoaa korotonta luottoa 50-60 päiväksi. Luottorajaa voi yksityishenkilö käyttää määrätyn ajan saatuaan ennakkohyväksynnän.
Luottokorttien käyttöön liittyy usein erilaisia ominaisuuksia, kuten uskollisuus- tai palkkiopisteitä, eri kauppiaiden alennuksia, cashbackia jne. Luottokorttilaskujen oikea-aikainen maksaminen on erittäin tärkeää merkittävän luottohistorian ylläpitämiseksi.
Tärkeimmät erot tilinylityksen ja luottokortin välillä
- Sekä tilinylitys että luottokortti ovat maksuväline käteisen korvikkeena. Niitä on helppo ja kätevä käyttää useista syistä. Suurin ero tilinylityksen ja luottokortin välillä on koronlaskenta ja käyttötapa.
- Tilinylitys ei tarjoa mitään etua erikoistarjousten muodossa, kun taas luottokortit tarjoavat palkinto-/uskollisuuspisteitä, cashback-tarjouksia ja muita houkuttelevia ominaisuuksia asiakkaiden houkuttelemiseksi.
- Pankkien myöntämällä tilinylityksellä ei ole korotonta jaksoa ja korkoa peritään vain nostetusta summasta. Mutta luottokorttien tapauksessa laskujen maksamiseen on varattu tietty koroton aika; muussa tapauksessa perittävä summa olisi valtava.
- Tililimiittejä käyttävät yleensä suuryritykset, jotka ovat tekemisissä kaupankäynnin ja rahoituksen kanssa, mutta luottokortteja voivat käyttää kuka tahansa yksityishenkilöt kuluihinsa ja ne voidaan maksaa takaisin myöhemmin eräpäivänä.
- Sekkinylitysten korkotaso on parempi kuin luottokorteilla, eikä ylimääräisiä ylläpitomaksuja peritä, kun taas luottokorteista peritään ylimääräisiä maksuja, kuten vuosihuoltomaksu sekä vahinko- ja vahinkokorvaus, mikäli kortti varastetaan tai vahingoittuu.
Johtopäätös
Markkinoilla on useita velkamuotoja, jotka on suunniteltu täyttämään välittömät ja väliaikaiset käteistarpeet edullisemmin. Tililuotto ja luottokortit ovat kaksi sellaista tapaa, joilla kassavirtaa voidaan ylläpitää.
Pankkien tulot luottokorttien osalta muodostuvat kauppiaille vaihtaneesta prosentista, kun taas tilinylitystapauksessa pankit tienaavat vain, kun tililimiitti on käytössä ja tili on päivän lopussa negatiivisessa saldossa.
Se, käytetäänkö luottokorttia vai tilinylitystä sopivana vaihtoehtona, riippuu viime kädessä yksilön kulutustottumuksista ja oston syystä.
- https://brill.com/view/journals/flc/6/3/article-p369_2.xml
- https://www.law.gmu.edu/assets/files/publications/working_papers/1360.pdf
