Kun yrityksiä tai startup-yrityksiä perustetaan, niiden on otettava huomioon monia asioita. Yksi tärkeimmistä näkökohdista on rahoitus.
Talouden hallinta on yksi tärkeimmistä syistä, jotka vaikuttavat yrityksen menestykseen. Mutta se ei tarkoita, että asiat ovat aina positiivisia yrityksille.
He voivat kohdata jatkuvasti taloudellisia epäonnistumisia, joista heidän on selvitettävä. On olemassa monia rahoitusvälineitä, jotka voivat pelastaa yrityksen tarjoamalla niille lyhyt- tai pitkäaikaisia varoja. Kaksi näistä prosesseista ovat tilinylitys ja käteisluotto.
Tilinylitystä ja käteisluottoa pidetään usein samanlaisina rahoitusprosesseina, mutta on olemassa joitakin ominaisuuksia, jotka erottavat nämä molemmat ehdot, jotka meidän on ymmärrettävä.
Tilinylitys vs käteisluotto
Ero tilinylityksen ja käteisluoton välillä on se, että tilinylityksellä voit nostaa enemmän rahaa kuin mitä pankkitililläsi on, kun taas käteisellä voit nostaa rahaa vain tiettyyn rajaan asti.
Sekkinylitys on laina, jonka saldo voi olla negatiivinen, mutta käteisluottojen tapauksessa näin ei ole. Käteisluotto on laina, jonka avulla voit vain nostaa rahaa ilman, että saldosta tulee negatiivinen. Muut tilinylityksen ja käteisluoton väliset erot on esitetty alla olevassa vertailutaulukossa.
Sekkinylityksen ja käteisluoton vertailutaulukko (taulukkomuodossa)
| Vertailuparametri | Tilinylitys | Käteisluotto |
|---|---|---|
| Määritelmä | Laina, jossa asiakas saa nostaa rahaa enemmän kuin sen hetkinen pankkisaldo. | Laina, jossa asiakas saa nostaa rahaa tiettyyn rajaan asti ilman, että nykyinen pankkisaldo on negatiivinen. |
| Kesto | Vain lyhyemmäksi ajaksi. | Sitä voidaan jatkaa puoliväliin. |
| Takaisinmaksu | Se voidaan maksaa takaisin kuinka monta kertaa tahansa. | Se voidaan maksaa takaisin erissä. |
| Tarjottiin | Lähinnä yksilöitä. | Lähinnä yritykset, valmistajat, kauppiaat jne. |
| Korko | Suhteellisen korkeampi. | Suhteellisen alhaisempi. |
| Tarjoamisen peruste | Tilinpäätös ja luottohistoria. | Liiketoiminnan tilanne ja markkina-analyysi. |
Mikä on tilinylitys?
Sekkinylitys on eräänlainen laina, jossa asiakas voi nostaa enemmän rahaa kuin mitä hänen pankkitileillä on, eli se voi mahdollistaa negatiivisen saldon.
Sinulla on esimerkiksi 40 dollaria pankkitililläsi, mutta haluat nostaa 45 dollaria maksaaksesi tuotteen, joten pankki voi maksaa nämä 5 dollaria, mutta veloittaa sinulta pienen palvelumaksun.
Tilinylityksiä on kahdenlaisia.
Tavallisessa tilinylityksessä voit nostaa yksinkertaisesti enemmän rahaa kuin pankkisaldosi, mutta pankki veloittaa siitä maksun.
Vakuutetussa tilinylityksessä pankki tai jokin taloudellinen tilanne voi lainata sinulle rahaa, mutta voit käyttää rahasto-osuuksia.
Sekkiluoton korko on tyypillisesti korkeampi kuin käteisluoton. Se myönnetään lainaajille vain lyhyemmäksi ajaksi.
Prosessi, jossa lainanottajalle myönnetään tilinylitys tietyksi ajanjaksoksi, tunnetaan tilinylityssuojana. Sitä tarjotaan yksityishenkilöille, jos heillä on taloudellista toimintaa.
Oletetaan, että sinun on maksettava vuokra, mutta nykyinen saldosi on hieman pienempi kuin vuokra. Jos sinulla on tilinylityssuoja, olet pelastunut, koska pankkisi voi kattaa ylimääräiset kulut.
Riippuen suhteestasi pankkiin, se tarkastaa tilinpäätöksesi ja luottohistoriasi kattaakseen tilinylityksestä aiheutuvat kulut.
Mikä on käteisluotto?
Käteisluotto on lainatyyppi, jossa asiakas voi nostaa rahaa vain tiettyyn rajaan asti ilman, että pankkisaldosi tulee negatiiviseksi.
Käteisluoton korko on tyypillisesti alempi kuin tilinylityksen. Se myönnetään lainanottajalle keskipitkäksi ja lainanottaja voi maksaa summan takaisin erissä.
Käteisluotto on enimmäkseen yrityksille, kauppiaille, valmistajille ja jälleenmyyjille. Pankki voi arvioida lainanottajien uskottavuutta liiketoiminnan suorituskyvyn ja nykyisen markkinatilanteen perusteella.
Joten uusille yrityksille voi olla hieman vaikeaa vakuuttaa heidät ja saada käteisluottoa.
Esimerkiksi yritys on sijoittanut valtavan määrän rahaa johonkin kauppaan. Mutta jostain syystä sopimus juuttuu ja niin myös rahat.
Jos yritys haluaa ostaa jotain ja käteinen on nyt vähissä, se voi pyytää pankilta käteisluottoa. Tällä tavalla yritys voi harjoittaa liiketoimintaansa ilman, että sen tarvitsee huolehtia sen kaatumisesta.
Tärkeimmät erot tilinylityksen ja käteisluoton välillä
Alla on joitain ominaisuuksia, jotka erottavat tilinylityksen ja käteisluoton:
- Sekkinylitys on eräänlainen laina, jossa asiakas saa nostaa rahaa enemmän kuin sen hetkinen pankkisaldo. Käteisluotto on eräänlainen laina, jossa asiakas voi nostaa rahaa tiettyyn rajaan asti ilman, että nykyinen pankkisaldo on negatiivinen.
- Sekkiluoton kesto on vain lyhyempi, kun taas käteisluoton kesto voidaan pidentää keskipitkälle ajalle.
- Sekkiluotto voidaan maksaa takaisin kuinka monta kertaa tahansa. Käteisluotto voidaan maksaa takaisin erissä.
- Tilinylitystä tarjotaan useimmille yksityishenkilöille, kun taas käteisluottoa tarjotaan yrityksille, jälleenmyyjille, valmistajille ja kauppiaille jne.
- Sekkiluottojen korko on verrattain korkeampi, kun taas käteisluottojen korko on verrattain alhaisempi.
- Sekkiluoton myöntäminen lainanottajalle perustuu hänen tilinpäätökseen ja luottohistoriaan, kun taas käteisluoton myöntäminen lainanottajalle perustuu hänen liiketoimintatilanteeseensa ja markkina-analyysiin.
Johtopäätös
Elämässä voi tulla hetki, jolloin sinä tai yrityksesi saatat joutua taloudellisesti vaikeisiin tilanteisiin. Näissä tapauksissa pankeilla tai rahoituslaitoksilla on käytäntöjä, jotka voivat tarjota helpotusta näille henkilöille tai joillekin yrityksille.
Olipa kyseessä tilinylitys tai käteisluotto, niistä voi tulla tilapäisiä rahoituslähteitä, kun yrityksesi on epävakaa tai yksittäisen henkilön on maksettava jostain tarpeellisesta.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0304393217300788
- https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971
