Rahalla ja pankkitoiminnalla on jokapäiväisessä elämässä erittäin tärkeä rooli kaikille ihmisille, ja ne ovat väistämätön osa selviytymistä. Pankit tarjoavat ihmisille monenlaisia rahoitustuotteita rahanhallintaan.
Ihmiset tarvitsevat rahaa selviytyäkseen erilaisiin hyödyllisiin tarkoituksiin, kuten suojaan, koulutukseen, liiketoimintaan, kuljetuksiin jne. Jokaisen yksilön tarpeiden tyydyttämiseksi pankit tarjoavat tarvittavaa rahoitusta pankkilainana, joka on maksettava takaisin tietyn ajan kuluessa.
Pankki on paikka, jossa voimme turvallisesti säästää rahojamme korkotuloilla tietyn ajan, tätä kutsutaan talletukseksi. Tili on jokaisen pankin myöntämän asiakkaan yksilöllinen identiteetti, ja jokainen talletus on yhdistetty yksilölliseen tiliin.
Näiden kahden välillä on monia yhtäläisyyksiä, mutta myös muutamia eroja on. Sekä laina että talletus ovat aikarajaisia ja niihin liittyy ehtoja ja sopimuksia, jotka asiakkaan tulee ymmärtää huolellisesti.
Laina vs talletus
Ero lainan ja talletuksen välillä on siinä, että talletus on pankin tarjoama ominaisuus, joka hyödyttää rahansa sijoittavan asiakkaan vakuus- ja korkotuloetuja, kun taas laina on ominaisuus, jonka pankki tarjoaa asiakkaille, jotka tarvitsevat rahoitusta. apua.
Lainan ja talletuksen vertailutaulukko (taulukkomuodossa)
| Vertailuparametri | Lainata | Tallettaa |
|---|---|---|
| Tarkoitus | Minkä tahansa rahoituslaitoksen tarjoama järjestely, jossa kuka tahansa henkilö tai yritys voi saada sitä taloudellisesti | Pankkien tarjoama järjestely, jossa kuka tahansa henkilö tai yritys voi turvata rahansa korkotulojen ohella |
| Korot | Pankkien myöntämä laina on yksinkertainen tai korkokorkoinen ja laina-ajan pituinen lainatyypistä riippuen | Talletuksen korko vaihtelee talletustyypin mukaan |
| Edellytys | Pankeilla on tietyt edellytykset lainan sanktioille, kuten tulot, taloudellinen historia jne. | Ei vaadita muita edellytyksiä kuin voimassa oleva tili ja rahat talletukseen |
| Veroedut | Osassa pankin myöntämistä lainoista on veroetuja | Tietyt talletustyypit eivät tarjoa asiakkaalle veroetua, jos nosto tehdään ennenaikaisesti |
| Rajoitukset | Laina tulee maksaa takaisin korkoineen määräajaksi. Jos ei, kertynyt summa lisää takaisinmaksun määrää ja kestoa | Erääntymisen jälkeen talletussumma voidaan nostaa. Ennenaikaisesta nostosta seuraa jonkin verran sakkoa ja alentaa korkotuloa talletuksen tyypin mukaan |
Mikä on Laina?
Laina ei ole muuta kuin tilinomistajan rahan lainaamista pankista avoimella sopimuksella, jossa selvitetään takaisinmaksun ehdot ja kesto. Pankkilainaa kutsutaan myös pankkiennakoksi.
Suurin osa pankkilainoista myönnetään sellaisella korolla, että tilinomistajien on maksettava lainasumma sekä tietty prosenttiosuus annetulle ajalle lainasumman perusteella.
Lainatyyppien ja riskin suuruuden perusteella lainat katsotaan joko vakuudellisiksi tai vakuudellisiksi lainoiksi. Vakuudelliset lainat tarvitsevat vakuuden saadakseen pankin sanktiolainan.
Nykyisillä markkinoilla on monenlaisia lainoja. Jotkut niistä on lueteltu alla:
- Henkilökohtainen laina
- Luottokortti laina
- Asuntolaina
- Auto laina
- Kahden pyörän laina
- Pienyrityksen laina
- Tilinylitys
- Käteisluotto
- Kysyntä lainoja
- Maatalouden laina
- Kultainen laina
- Laina luottokorttia vastaan
- Koulutuslaina
- Määräaikainen laina
- Laina vakuutusjärjestelmiä vastaan
- Laina kiinteää talletusta vastaan
- Laina sijoitusrahastoja ja osakkeita vastaan
Mikä on talletus?
Talletus on sijoitus, jonka tilinomistaja tekee pankissa turvallisuuden ja koron saamiseksi. Näistä talletuksista on hyötyä yksilölle tulevia tarpeita varten.
Jotkut talletusten tärkeistä ominaisuuksista ovat:
- Kiinteä korko – Vaikka markkinoilla onkin vaihteluita, talletukselle kiinteä korko ei muutu ja pysyy samana eräpäivään asti.
- Turvallinen sijoitusvaihtoehto – Pankkitalletuksiin liittyvä riski on merkittävästi alhainen tässä muuttuvan talouden maailmassa.
- Ennalta määrätty kestoaika – Pankilla on useita talletussuunnitelmia, joiden kesto ja korko vaihtelevat. Sijoittajat voivat suunnitella ja valita talletussuunnitelman suunnitelman etujen perusteella.
- Koronmaksutiheys – Sijoittajalla on oikeus valita korkotulon saaminen joko eräpäivänä tai sen jälkeen tai säännöllisin väliajoin.
Pankkitalletustilit luokitellaan seuraavasti:
- Säästöpankkitili
- Nykyinen talletustili
- Kiinteä talletustili
- Toistuva talletustili
Tärkeimmät erot lainan ja talletuksen välillä
- Sekä laina että talletus ovat pankkien rahoitustuotteita riittävän kassavirran ylläpitämiseksi. Ne ovat hyödyllisiä ja käteviä käyttää useista syistä. Suurin ero lainojen ja talletusten välillä on, että lainat ovat velkoja, joita yksityishenkilöt ovat käyttäneet pankeilta taloudellisen selviytymisen vuoksi, kun taas talletukset ovat yksityishenkilöiden rahoituslaitoksiin sijoittamia rahoja.
- Lainat tarjoavat pankille tuloa, koska pääoma maksetaan koron mukana, mutta talletuksen tapauksessa pankit ovat velvollisia luottamaan rahaa koron muodossa asiakkaille.
- Lainojen hyväksymisen ehtona on tietyissä tapauksissa henkilön antama vakuus, kun taas talletukset eivät vaadi henkilöltä vakuuksia.
- Pankit voivat evätä tai olla hyväksymättä lainojen sanktioita, mutta asiakkaiden tilille tekemiä talletuksia ei voida hylätä, eikä niillä ole mitään tekemistä pankin hyväksynnän kanssa.
- Lainat voivat olla lyhyt- tai pitkäaikaisia riippuen henkilön pituudesta ja kyvystä, kun taas talletukset ovat yleensä pitkäaikaisia, ja ne voidaan nostaa milloin tahansa henkilön hallussa.
Johtopäätös
Markkinoilla on useita velkamuotoja, jotka on suunniteltu täyttämään välittömät ja väliaikaiset käteistarpeet edullisemmin. Lainan käyttö on yksi tapa, jolla kassavirtaa voidaan ylläpitää.
Yksityishenkilöt tekevät talletuksia turvatakseen rahoituksensa turvallisessa laitoksessa halutessaan. Laina ja talletus ovat pankin tärkeimmät ominaisuudet ja molemmat ovat hyödyllisiä, jos niiden tarve ja tarkoitus ymmärretään oikein. Lainojen saaminen pankeista voi auttaa ylläpitämään rahoitustarpeita ja talletukset ovat yksilön tai yrityksen omaisuus.
- https://lirias.kuleuven.be/retrieve/523439
- https://www.bcb.gov.br/Pec/Depep/Seminarios/2011_VISemRiscosBCB/Arquivos/2011_VISemRiscosBCB_14h30_OskarKowalewski.pdf
