Remburssi on rahoitusväline, jonka yksi pankki laskee liikkeeseen toiselle pankille. Vastaanottava pankki sijaitsee usein ulkomailla. Sen tehtävänä on taata maksut, jotka suoritetaan yhdelle henkilölle, ja sitä säätelevät tiukat säännöt ja määräykset.
Pankkitakaus on myös rahoitusväline. Pankki tai mikä tahansa muu luottolaitos antaa tämän lainan yritykselle. Sen tehtävänä on taata, että lainat maksetaan takaisin, vaikka velallinen laiminlyöisi takaisinmaksun. Yleensä velan kattaa liikkeeseenlaskijaviranomainen.
Remburssi vs pankkitakaus
The ero remburssin ja pankkitakuun välillä on, että remburssi on asiakirja, jonka ostajan pankki antaa myyjälle tietyin ehdoin toimittaakseen tavarat ostajalle, pankkitakuu tarkoittaa, että pankki vakuuttaa myyjälle, että jos ostaja ei suorita maksua, pankki ole vastuullinen.
Remburssi on riskillinen pankille, kun taas pankkitakaus on riskialtista kauppiaille.
Remburssin ja pankkitakuun vertailutaulukko
| Vertailuparametrit | Luottokirje | Pankkitakaus |
| Sovellukset | Remburssi on tarkoitettu tuontiyritysten takaamiseen ja siten kansainvälisen kaupan helpottamiseen. | Pankkitakausta käytetään kotimaan kaupan ja rahoitustoimien takaamiseen. Monissa tapauksissa se helpottaa suuria infrastruktuuriprojekteja. |
| Riskit | Tämä instrumentti sisältää monia riskejä pankille, mutta on kuitenkin turvallisempi asiakkaalle. | Tämä puolestaan sisältää monia riskejä asiakkaalle, mutta on turvallisempi liikkeeseenlaskijapankille. |
| Liikkeeseenlaskija | Myyjän pankki myöntää sen vastaanottajan pankille, joka sijaitsee usein ulkomailla. | Ostajan pankin myöntämä yritykselle, jonka kotipaikka on useimmissa tapauksissa samassa maassa tai alueella. |
| Juhlat | Tämän välineen laatimisessa ja täytäntöönpanossa on mukana viisi osapuolta. Nämä ovat vahvistava pankki, neuvottelupankki, neuvonantajapankki, liikkeeseenlaskijapankki, edunsaaja ja hakija. | Tämän asiakirjan laatimiseen ja täytäntöönpanoon osallistuu kolme osapuolta. Nämä ovat pankkiiri, edunsaaja ja hakija. |
| Maksuehdot | Kaikki asetetut ehdot on täytettävä ennen maksujen vapauttamista. | Määrättyjä ehtoja ”on” rikottava ennen kuin väline vedetään. |
Mikä on remburssi?
Remburssi on kansainvälisessä kaupassa käytetty maksumekanismi. Sen tehtävänä on taata, että kyseisen tuotteen ostaja maksaa tavarat ja on siten luottokelpoinen. Tätä kirjettä käytetään nimillä "pankkiirin kaupallinen remburssi", "remburssi" tai "sitoumuskirje".
Näin se toimii: Tilaat tavarat maasta A, mutta et voi toistaiseksi maksaa maksuja kokonaan.
Näin ollen annat pankkillesi ohjeen antaa "remburssi" ulkomaisen yrityksen pankille. Tämä yritys antaa sinulle tavarat ja pidättää maksusi myöhemmin.
Mikä on pankkitakaus?
Pankkitakaus on periaatteessa lainanantajan, tyypillisesti pankin tai minkä tahansa muun rahoituslaitoksen, yritysyhteisölle antama lupaus. Se takaa, että jos kyseinen lainanantaja laiminlyö maksujen suorittamisen, lainan myöntänyt viranomainen ryhtyy kattamaan kyseisen velan. Tätä välinettä käytetään pääasiassa paikallisten rajojen sisällä.
Näin se toimii: Yritys, joka aikoo ostaa tavarat, ottaa yhteyttä pankkiinsa pyytääkseen tätä välinettä.
Sen pankki laatii sen ja lähettää sen yhtiölle, joka aikoo myydä tavaransa kyseiselle yritykselle. Sen jälkeen yhteisö luovuttaa tavarat ja odottaa maksuja myöhemmin.
Tärkeimmät erot remburssin ja pankkitakuun välillä
Käyttö ja sovellukset
Remburssia käytetään pääasiassa maailmanlaajuisissa liiketoimissa, kuten tavaroiden tuonnissa ja viennissä. Sen ensisijaisena tehtävänä on helpottaa hyödykkeiden tuontia ja vientiä.
Pankkitakauksia käytetään kotimaassa eniten suurten ja kalliimpien infrastruktuurihankkeiden rahoittamiseen.
Vastaanottaja
Remburssin tapauksessa myyjän pankki vastaanottaa instrumentin. Kyseinen pankki ottaa vastaan laskut, jotka myyjä on laatinut ennakoiden myöhempää maksua.
Pankkitakuun tapauksessa välineen saa edunsaaja. Se takaa maksunsa saajalle mitä tahansa.
Vastuu
Tämä viittaa siihen, kuinka maksuhäiriöriskejä käsitellään tai niistä huolehditaan. Remburssin tapauksessa päävastuu on yksin pankilla.
Tapaus kuitenkin eroaa pankkitakauksesta siinä, että pankki huolehtii tästä vastuusta vain, jos asiakas laiminlyö. Yksinkertaisesti sanottuna: ensisijainen vastuu on asiakkaalla.
Riskit
Kaikki tekijät huomioon ottaen remburssi on riskialtisempi myöntäjälle pankille, mutta turvallisempi kauppiaalle. Pankkitakaus sen sijaan on riskialtisempi kauppiaalle, mutta turvallisempi myöntäjälle pankille.
Osapuolet
Remburssin ehtojen laatimiseen ja toteuttamiseen osallistuu viisi osapuolta. Nämä ovat vahvistava pankki, neuvottelupankki, neuvonantajapankki, liikkeeseenlaskijapankki, edunsaaja ja hakija.
Pankkitakaus edellyttää kuitenkin vain kolmea osapuolta. Nämä ovat pankkiiri, edunsaaja ja hakija.
Maksaja
Kummassakin tapauksessa eri edustajat maksavat velat. Jos kyseessä on remburssi, sen myöntänyt pankki suorittaa maksun heti sen erääntyessä.
Päinvastoin pankkitakaus tulee voimaan vasta silloin, kun hakija laiminlyö maksujen suorittamisen.
Maksuehdot
Jotkin ehdot on täytettävä, ennen kuin maksettavat summat voidaan siirtää kummassakin tapauksessa. Remburssi edellyttää, että täsmennetyt ehdot täyttyvät ennen maksujen lähettämistä.
Pankkitakaus kuitenkin "edellyttää", että takauksen osapuoli rikkoo säädettyjä menettelyjä ennen asiakirjan noudattamista.
Priorisointi
Yleisesti ottaen sinun on asetettava remburssi etusijalle, jos satut olemaan viejä. Tämä johtuu siitä, että väline suojaa molempien osapuolten etuja, mutta sillä on taipumus suosia viejää. Pankkitakuun osalta sinun on asetettava se etusijalle, jos olet maahantuoja samoista syistä edellä.
Interventioita
Vaikka nämä asiakirjat on laadittu ja tarkoitettu lähinnä kaupan helpottamiseksi, ne tulevat voimaan vaihtelevissa olosuhteissa. Remburssi tulee perille vasta, kun kaikki edellytykset täyttyvät. Pankkitakaus myönnetään vain, jos sopimuspuoli ei täytä sopimusvelvoitteitaan.
Käyttäjät
Lopuksi nämä kaksi välinettä eroavat toisistaan niiden käyttäjien mukaan, joita ne voivat parhaiten palvella. Remburssi suosii pääasiassa niitä, jotka harjoittavat vientitoimintaa. Näitä ovat välittäjät, agentit, vakuutuksenantajat ja kuljettajat. Pankkitakaus puolestaan suosii pääasiassa niitä kotimaisia liikemiehiä, jotka hoitavat suuria ja usein kalliita infrastruktuurihankkeita.
Usein kysytyt kysymykset (FAQ) remburssista ja pankkitakauksesta
Kuka maksaa remburssin?
Rembursseihin liittyy kuluja. Onko sinun ja ostajan välillä sovittu, kuka maksaa nämä kulut?
Muista, että remburssi on pankin vakuutus takaisinmaksusta; se tapahtuu VAIN, jos:1) Kaikki tietueet ovat olemassa oikea-aikaisesti ja järjestyksessä2) Takuu on peräisin myöntäneeltä pankilta, ostajan rahoituslaitokselta, ja se tulee vain rahoituslaitokseltasi, jos pyydät vahvistusta mukana.
Mitä asiakirjoja remburssi vaatii?
Remburssissa vaadittavat asiakirjat riippuvat tapahtuman monimutkaisuudesta.
Myös se turvallisuuden aste, jonka osapuolet haluavat saavuttaa kaupassa: maksun turvallisuus, tavaran kuvauksen läpinäkyvyys, tulliselvityksen turvallisuus, kuljetusmenettely, nopea toimitus sekä kuin muut kauppaan liittyvät uhkaukset.
Tietueen vaatimustenmukaisuus on tarkistettava; tämä on yksi olennainen toiminto remburssien hyväksymismenettelyssä.
Kuinka paljon remburssi maksaa?
Remburssin vakuutusturvan kustannukset perustuvat liikkeeseenlaskijan pankkiin ja kansallisiin riskeihin, suojatun remburssin (remburssien) voimassaoloaikaan sekä taatun rahoituslaitoksen mahdolliseen aiempaan kokemukseen remburssin kanssa. vapauttava pankki ja kansakunta.
Remburssipisteiden hinta on erittäin edullinen, tyypillisesti dramaattisesti paljon vähemmän kuin kansainvälisen avoimen tilin kansainvälisten saamisten luottopisteiden kustannukset.
Jotkut vakuutuksenantajat asettavat kuluprosentinsa liikkeeseenlaskijapankkien ja maariskien perusteella, kun taas toiset tarkastelevat kustannuksia osana vakuutetun rahoituslaitoksen vahvistusmaksuja tai rahoitus-/alennuseroja.
Kaikissa tapauksissa L/C-kustannusten hinta voidaan siirtää kauppiaille tai heidän ulkomaisille kuluttajilleen.
Mitkä ovat takuutyypit?
Suora takuu: Tyypillisin tapa antaa takaus on ylivoimaisesti suora vakuutus, ja se myönnetään päämiehen laskulla vastaanottajalle.
Epäsuora takuu: Toisinaan epäsuora vakuutus voidaan mainita ongelmana taustalla olevassa sopimuksessa.
Tässä suunnitelmassa takauksen alun perin myöntänyt pankki, neuvonantajana toimiva rahoituslaitos, neuvoo lähialueen rahoituslaitosta antamaan takuun edunsaajan hyväksi vastineeksi vastatakausta vastaan.
Näissä tilanteissa toimeksiannon antava pankki on velvollinen pitämään paikallista pankkia vailla kaikki riskit ja velvollisuudet tapauksen asemassa takuun perusteella.
Mitkä ovat pankkitakauskulut?
Marginaalirahat: Tämä on muutama prosentti, joka maksetaan rahoituslaitokselle pankkitakuun jatkamiseksi.Jatkuvia maksuja: Rahoituslaitoksen laskuttamien maksujen käsittely.Kiinteä talletusnumero: Tällaisissa tapauksissa tarjoustapahtumassa on minkä tahansa tyyppisiä kiinteitä talletuksia, sitä voidaan käyttää rahoituslaitoksen vakuutuksen tekemiseen.
Johtopäätös
Nyt kun tiedät näiden kahden yleisesti käytetyn rahoitusvälineen erot, olemme melko varmoja, että voit nyt siirtyä etsimään käyttöösi sopivaa.
Lue vain selitykset läpi toisen tai kolmannen kerran saadaksesi tietää niiden tarkemmista yksityiskohdista. Kaikkea hyvää seuraavaan hakuun ja käyttöön.
Viitteet
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/arz24&div=18&id=&page=
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2460246
