Saatat nähdä vuosikoron (APR) setelikoron vieressä, kun etsit uutta asuntolainaa. Todellinen vuosikorko on sisällytettävä liittovaltion lain mukaan, jotta lainanottajille voidaan tarjota johdonmukainen vertailukohta, jonka avulla voidaan verrata kunkin lainan kokonaiskustannuksia.
Korko vs vuosiprosentti (APR)
Ero koron ja vuosikoron (APR) välillä on se, että jonkin ottamisen hinta on koron pääoman määrä. Todellinen vuosikorko on tehokkain tutkittava korko, koska se sisältää lainan koron lisäksi myös lainan saamiseen liittyvät palkkiot ja muut kulut.
Asuntolainoista tällä hetkellä perittävä korko lasketaan lisäksi ostajan luottoluokituksen ja hallitsevien korkojen perusteella – eli kokonaiskoron, jota rahalainaajat tällä hetkellä vaativat asuntolainoista. korko määräytyy yleensä luottopisteesi mukaan, mikä tarkoittaa, että mitä korkeampi luottopisteesi, sitä luotettavampi se on.
lainanantaja asettaa todellisen vuosikoron, joka sisältää lainapalkkiot ja muut lainanantajakohtaisesti erilaiset lisäkulut. Se antaa lainanottajalle yksityiskohtaisemman kuvan lainan hinnasta. Vuosikorolla ei ole mitään tekemistä toistuvan maksun kanssa, joka määräytyy yksinomaan koron perusteella.
Koron ja vuosikoron (APR) vertailutaulukko
| Vertailuparametrit | Korko | Vuosiprosentti (APR) |
| Määritelmä | Vuosikorko on suoraviivainen arvio asuntolainalle maksamastasi korosta. | Todellinen vuosikorko ottaa huomioon monet kulut ja maksut, jotka eivät sisälly korkoon. |
| Laskeminen | Korot muodostavat peruslaskelman. | Todellinen vuosikorko mahdollistaa asuntolainan tarjoajien vertailun. |
| Pääasiallinen kiinnostus | Korot ovat mitta, johon kannattaa keskittyä. | Todellinen vuosikorko estää lainanantajia salaamasta tietoja tietyistä kuluista. |
| Joustavuus | korko Kiinteät ja lukittavat vaihtoehdot ovat kaikki saatavilla. | Vain jos lainanottaja aikoo asua talossa. |
| Lainan kokonaiskustannukset | korko ei anna oikeaa kuvaa lainan kokonaissummasta. | Alhaisempi transaktiokustannus ei aina välttämättä tarkoita alhaisempaa vuosikorkoa. |
Mikä on korkotaso?
Vuosikorko on yksinkertainen laskelma asuntolainalle maksamastasi korosta ilman lisäkuluja. Korot ovat yleensä muutaman prosenttiyksikön todellista vuosikorkoa alhaisemmat. Suurin osa kuluttajista etsii lainanantajia ja arvioi lainatarjouksia koron perusteella. Vaikka korot ilmaistaan usein vuosikorkoina.
Sinulla on pienin kuukausierä asuntolainassa, jos saat alhaisimman koron. Vertaa sinulle annettuja vuosikorkoja, jos haluat tietää asuntolainan kumulatiivisen hinnan. Paras vuosikorko ei välttämättä ole alin korko tai maksu, mutta se on halvin koko lainan elinkaaren ajan.
Federal Reserve, joka tunnetaan usein nimellä Fed, määrittää liittovaltion rahastojen koron, mikä vaikuttaa sijoituskorkoihin. Yleinen varantokorko on yön yli -korko, jolla pankit jakavat säästöosinkoja muille pankeille. Esimerkiksi taantuman aikana Fed yleensä alentaisi liittovaltion rahastojen korkoa kannustaakseen ihmisiä kuluttamaan.
Vahvan taloudellisen kehityksen aikoina Federal Reserve yleensä nostaisi korkoja ajan mittaan edistääkseen suurempia säästöjä ja tasapainottaakseen kassavirtaa.
Mikä on vuosiprosentti (APR)?
Todellinen vuosikorko on lainalle laskettava vuosikorko. Tämä on kokonaissumma, jonka maksat vuoden aikana, mukaan lukien korot, lainanantajamaksut, aloituskulut ja muut kulut. Kun lainaat rahaa, mitä alhaisempi todellinen vuosikorko, sitä halvemmaksi se tulee ajan myötä; Tämä ei kuitenkaan takaa alhaisinta kuukausierää.
Vuosikorot antavat tarkemman kuvan siitä, kuinka paljon maksat lainastasi. Riippuen siitä, lisätäänkö pisteitä vai ei, todellinen vuosikorko voi olla suurempi tai pienempi. Lainanantajat mainostavat usein alhaisia vuosikorkoja, jotka ovat keinotekoisen alhaisia alennuspisteiden maksamisen vuoksi.
Todellinen vuosikorko tarkoittaa asuntolainan kokonaiskorkoa sekä mahdollisia lainan hankintaan käytettyjä lisäkustannuksia. Todellinen vuosikorko sisältää yleensä sekä lainanantajan että arviointikulut, mutta joskus lainanantajan kulut sisältyvät hintaan, kun arviomaksua ei ole.
Yksinkertaisesti sanottuna se viittaa lainanoton kokonaiskustannuksiin vuoden aikana. Se on parempi työkalu rahoitustuotteiden vertailuun kuin korko, koska se on täydellisempi. Se on luotettava mittari lainan kokonaiskustannuksista. Sitä pidetään tärkeänä ohjaavana tekijänä lainanotossa.
Tärkeimmät erot koron ja vuosikoron (APR) välillä
- Korot ovat loistava osoitus siitä, miltä kuukausimaksusi näyttää, kun taas vuosikorko-tilit monet kulut ja maksut eivät sisälly korkoon.
- Korot tarjoavat vakiolaskelman, kun taas APR tarjoaa realistisen vertailun eri asuntolainanantajista ja -tuotteista.
- Korot ovat mitta, johon kannattaa keskittyä. Todellinen vuosikorko estää lainanantajia paljastamasta tiettyjä maksuja.
- Korko ei anna tarkkaa kuvaa lainan kokonaiskustannuksista, kun taas alhaisempi todellinen vuosikorko ei välttämättä tarkoita parempaa sopimusta.
- Korko Voidaan kiinteä tai lukita, kun taas todellinen vuosikorko voidaan optimoida vain, jos lainanottaja aikoo oleskella kiinteistössä koko asuntolainan ajan.
Johtopäätös
Lainanottajan on maksettava muut "piilotetut" maksut, kuten sulkemiskulut tai asuntolainasta maksetut "pisteet". Nämä kulut vaihtelevat lainanantajan mukaan ja jopa saman lainanantajan useiden lainavaihtoehtojen välillä.
Korot ja vuosikorot eivät ole samoja asioita, eikä niitä pidä käyttää keskenään. Korko on hyödyllinen työkalu laskettaessa, kuinka paljon asuntolainan pääoman lainaus maksaa ja arvioitaessa asuntolainan kuukausierän maksamista. Todellinen vuosikorko (APR) puolestaan antaa lainanottajien arvioida asuntolainan kokonaiskustannukset.
