Kuluttajalähtöinen terveydenhuolto hoitaa ihmisiä HSA:n tai MSA:n kautta, mutta korkean omavastuun vakuutusturvalla. Tämä korkea omavastuuvakuutus suojaa vakuutuksenottajaa odottamattomilta, katastrofaalisilta sairauskuluilta. Useat henkilöt, joilla on vakuutus, eivät ymmärrä eroa terveyssäästötilin ja lääkesäästötilin välillä, vaikka näiden kahden suunnitelman välillä on merkittäviä eroja.
HSA vs MSA
Ero HSA:n ja MSA:n välillä on, että vaikka HSA sallii kaksinkertaiset maksut tai jopa maksut kolmansilta osapuolilta. MSA ei salli talletuksia sekä sinulta että työnantajaltasi kyseisenä vuonna.
HSA on lyhenne sanoista Health Savings Account. on eniten käytetty säästötili niille, joilla on korkea omavastuu terveyssuunnitelma (HDHP). Ennen HSA:n käyttöönottoa vuonna 2003 yksityiset ammatinharjoittajat tai pienyritysten toimintaa harjoittavat henkilöt voivat osallistua samanlaiseen säästötilille, joka tunnetaan nimellä Archer Medical Savings Account (MSA), jos he olivat rekisteröityneet HDHP:hen.
MSA on täydellinen lääkesäästötili. Se on sairausvakuutussuunnitelma, jossa on 0 dollarin palkkio ja ainutlaatuinen panos, jota voit käyttää oikeutettuihin lääketieteellisiin kuluihin. MSA on Medicare Advantage -suunnitelma, mutta se on järjestetty aivan eri tavalla. Ainutlaatuinen tuki, joka on käytettävissäsi tukikelpoisten sairaanhoitokustannusten kattamiseen, koskee lääketieteellistä säästötiliä (MSA), ja se voi muuttua vuosittain.
Vertailutaulukko HSA:n ja MSA:n välillä
| Vertailuparametrit | HSA | MSA |
| Merkitys | Se yhdistetään korkean omavastuun terveyssuunnitelmaan | Kyseessä on korkea omavastuusuunnitelma |
| Avustukset | Sinä tai työnantajasi voit suorittaa maksuja tilille. | Vakuutusyhtiö tekee osuuden tilille. |
| Kelpoisuus | HDHP vaaditaan. | Täytyy olla Medicaren edunsaaja |
| Premium | HDHP:stä on kuukausimaksu. | Premiumia ei ole. |
| Toiminnassa | Useimmilla HDHP:illä on verkko, kuten HMO- tai PPO-suunnitelma. | Verkkoja ei ole; voit nähdä minkä tahansa lääkärin, joka käyttää Medicarea. |
Mikä on HSA?
Health Savings Account (HSA) on tulojen veroetuinen säästötili, joka on suunniteltu niille, jotka saavat terveydenhuollon korkean vähennyskelpoisen terveyssuunnitelman (HDHP) kautta. Yksityishenkilö tai organisaatio suorittaa tilille säännöllisiä maksuja, joilla voidaan maksaa vaatimukset täyttävät sairauskulut, joita HDHP:t eivät korvaa.
Maksuilla on vuotuinen yläraja, ja niillä voidaan maksaa sairaanhoito-, hammas- ja näönhoitokulut sekä reseptilääkkeet. HSA on säästötili henkilöille ja perheille, jotka kuuluvat korkean omavastuun terveyssuunnitelmaan (HDHP). Näitä saa sekä työpaikka- että yksilövakuutuksesta. Ne ovat käytettävissä riippumatta siitä, oletko itsenäinen ammatinharjoittaja tai yrityksen työntekijä.
Useimmat kuluttajat, joilla näyttää olevan korkeat vähennyskelpoiset sairausvakuutukset, voivat perustaa HSA:n. Tyypillisesti nämä kaksi liittyvät toisiinsa. Pätevät henkilöt, jotka ostavat oman suojan, voivat luoda HSA:n tietyissä pankeissa. Henkilöt, joilla on työnantajan rahoittama vakuutus, käyttävät palkan vähennyksiä HSA:nsa rahoittamiseen.
Korkean omavastuun terveyssuunnitelmat (HDHP) sisältävät suuremmat vuotuiset omavastuut, mutta alhaisemmat terveydenhuoltokustannukset kuin perinteiset terveyssuunnitelmat. Toisin sanoen kuukausimaksut ovat halvempia, mutta vakuutetut vastaavat omasta sairauskuluistaan tiettyyn rajaan asti. HDHP:n matalapalkkio- ja korkeaomavastuurakenteen taloudellinen arvo riippuu yksilöllisistä olosuhteistasi.
Mikä on MSA?
Terveydenhuollon säästötilit ovat tulosäästötilejä, joita voivat käyttää tukikelpoisten hoitokustannusten maksamiseen. MSA:n ensisijainen etu on, että kelpoisten hoitokulujen maksamiseen käytetyt tulot ovat verottomia.
Archer MSA:t ja Medicare MSA:t ovat MSA:n kaksi ensisijaista muotoa. Vaikka jousiampujien MSA:t ovat enimmäkseen supistuneet, eivätkä ne ole olleet uusien osallistujien saatavilla vuodesta 2007 lähtien. Medicaressa olevilla henkilöillä on mahdollisuus käyttää Medicare MSA:ta. Et voi enää osallistua HSA:han, kun olet oikeutettu Medicareen.
Jos käytät korkean omavastuun Medicare Advantage Plan -ohjelmaa, sinun ei tarvitse maksaa vakuutusmaksuja. Suorana seurauksena sinulla on yleensä suuremmat omavastuut ja omat menot etukäteen.
Sairausvakuutusyhtiösi tallettaa maksut Medicare MSA:han. Et voi osallistua yksin. Nämä maksut suoritetaan yleensä vuoden alussa; mutta jos teet suunnitelman myöhemmin samana vuonna, saatat saada viivästyneitä maksuja.
Medicare MSA:n ideana on, että käytät tililläsi olevat rahat kelpuutettaviin kuluihin, kunnes laskusi on maksettu. Kaikkia "ehdot täyttäviä" kuluja ei kuitenkaan vähennetä omavastuustasi. Koska omavastuuosuutesi ovat yleensä suuremmat kuin rahastoosi saamasi summa, saatat joutua näyttämään itse käteisellä kattaaksesi osan menoistasi.
Tärkeimmät erot HSA:n ja MSA:n välillä
- HSA:ita on käytettävä yhdessä korkean vähennyskelpoisen terveyssuunnitelman (HDHP) kanssa, kun taas MSA: t ovat eräänlainen HDHP.
- HSA:ssa sinä osallistut siihen tai osallistut työstäsi tai näiden kahden yhdistelmän avulla. MSA:ssa rahat kuitenkin maksetaan sinulle. Sinä ja työnantajasi eivät voi maksaa tilille samanaikaisesti.
- HDHP:llä, joka sinun on oltava HSA:ssasi, on kuukausimaksu. MSA:lla on 0 dollarin palkkio.
- HDHP:t ovat kanavapohjaisia, mikä tarkoittaa, että sinun täytyy käydä lääkäreillä verkossa. Jos et, joudut maksamaan ylimääräistä. MSA:n avulla voit nähdä kaikki lääkärit, jotka käyttävät Medicarea ja hyväksyvät uusia potilaita.
- Työssäkäyvät ihmiset sopivat yleensä hyvin HSA:han. MSA on yksinkertainen siirtyminen eläkkeelle jäämisen jälkeen.
Johtopäätös
HSA:lla ja MSA:lla on monia yhtäläisyyksiä, mutta erot ovat erityispiirteissä. HSA:n ja MSA:n välisten erojen ymmärtäminen auttaa sinua päättämään, mikä niistä on sinulle paras.
Terveyssäästötili on luultavasti paras valintasi, jos olet yleisesti terve henkilö, jolla on korkea vähennyskelpoinen terveyssuunnitelma ja etsit veroetuista strategiaa säästääksesi sairauskuluja. HSA:ssasi olevat varat antavat sinun ottaa tiettyjä riskejä tulevaisuudessa. Voit käyttää tililläsi olevia rahoja henkilökohtaisen velvollisuutesi kattamiseen.
Jos sinulla on korkea vähennyskelpoinen Medicare-vakuutus ja etsit veroetuista säästötiliä tulevia sairauskuluja varten, Medicare MSA kannattaa tarkistaa. Muista kuitenkin, että ellet ole vähintään 65-vuotias tai sinulla ei ole sairautta, tämä ei ole suunnitelma, johon haluaisit liittyä.
