Pankkitoiminnan historia juontaa juurensa Mesopotamian sivilisaation aikoihin, jolloin viljalainoja myönnettiin kauppiaille ja maanviljelijöille, jotka toimittivat tavaroita ja palveluita Babylonian ja Mesopotamian asukkaille.
Kuitenkin nykyaikainen pankkijärjestelmä kehitettiin Italiassa nimellä Banco. Intiassa siirtomaavalta otti käyttöön institutionaalisen pankkitoiminnan käsitteen.
Sittemmin Intia on kehittänyt itselleen jättimäisen pankkijärjestelmän, joka ei toimi vain välittäjänä tallettajien ja lainanottajien välillä, vaan pyrkii myös vastaamaan maatalouden, kaupan ja teollisuuden erilaisiin rahoitustarpeisiin antaen siten vauhtia kansantaloudelle.
Tätä Intian valtavaa pankkijärjestelmää säätelee Reserve Bank of India (RBI) ja liikepankit toimivat RBI:n johdolla.
Commercial Bank vs RBI
Ero Commercial Bankin ja RBI:n välillä on se, että Commercial Bank on rahoituslaitos, joka tarjoaa lainoja ja muita niihin liittyviä palveluita ja hyväksyy talletuksia yksityishenkilöiltä ja yrityksiltä, kun taas RBI säätelee entisen rakennetta ja toimintaa, koska se on "korkein raha- ja pankkiviranomainen".
Vertailutaulukko Commercial Bankin ja RBI:n välillä (taulukkomuodossa)
| Vertailuparametri | Kaupallinen pankki | RBI |
|---|---|---|
| Omistajuus | Liikepankit ovat joko valtion (julkisen sektorin pankin) tai yksityisten toimijoiden, kuten yksityishenkilöiden tai yritysten (yksityisen sektorin pankit) omistamia. | Se on kokonaan Intian hallituksen omistuksessa. |
| Tavoite | Ne on perustettu perimmäisenä motiivina palvella omistajiensa etuja, mikä on voittoa. | RBI perustettiin estämään hallitusta saamasta valuutta- ja luottohallintaansa ja laajentamaan pankkipalveluja kaikkialle maahan. |
| Sääntelylaki | Intian liikepankkeja säätelee vuoden 1949 pankkivalvontalaki (BR Act). | Intian keskuspankki perustettiin vuoden 1934 Reserve Bank of India -lain nojalla |
| Lainausmahdollisuudet | Se laajentaa lainajärjestelyjä ja muita niihin liittyviä tarjouksia suurelle yleisölle ja yrityksille sekä ottaa heiltä vastaan talletuksia | Sitä kuvataan "hallituksen pankkiiriksi" ja se myöntää lainoja muille pankeille "viimeisenä lainanantajana". |
| Valuutan liikkeeseenlasku | Ei suorita sellaista roolia. | Intian keskuspankina sillä on valtuudet laskea liikkeeseen ja painaa valuuttaa. |
Mikä on liikepankki?
Se on rahoituslaitos, joka ottaa vastaan erilaisia talletuksia yksityishenkilöiltä ja yhdistyksiltä. Nämä talletukset maksetaan sitten mahdollisille lainaajille korkealla korolla. Tallettajat voivat myös nostaa rahaa tililtään sekillä tai kortilla. Näin se toimii välittäjänä tallettajien ja lainanottajien välillä ja auttaa pyörimään kansantalouden elinkaarta.
Itsenäistymisen jälkeen annettiin vuoden 1949 pankkivalvontalaki Intian liikepankkien ja muiden pankkien (Regional Rural Banks and Co-operative Banks) sääntelemiseksi. Lisäksi Intian keskuspankki antaa tiettyjä pankki- ja muihin rahoituspalveluihin liittyviä sääntöjä, määräyksiä ja ohjeita RBI-lain, 1934, mukaisesti.
Lisäksi valtiovarainministeriön alaisuudessa toimiva finanssiosasto valvoo ja säätelee pankkien ja muiden rahoituslaitosten toimintaa.
Seuraavassa on joitain tärkeitä liikepankin suorittamia toimintoja:
- Talletusten hyväksyminen: Pankki hyväksyy kolmenlaisia talletuksia eli säästö-, lyhyt- ja kiinteätalletuksia. Näistä talletuksista saatu ylijäämä lainataan mahdollisille lainanottajille.
- Lainaaminen: Talletusten keräämisen jälkeen pankit pitävät pienen osan näistä talletuksista varauksina, jotka sitten ulottuvat mahdollisille lainaajille lainan, käteisluoton, tilinylityksen jne. muodossa korkeampia korkoja varten. Luotonanto on pankeille ensisijainen voitonlähde.
- Sijoitukset: Ylijäämärahaston sijoittaminen on myös tärkeä tulonlähde liikepankeille. Liikepankit sijoittavat pääasiassa kolmenlaisia arvopapereita eli valtion arvopapereita, muita hyväksyttyjä arvopapereita ja muita arvopapereita.
- Pankkitoiminnan helpottamiseksi tilinhaltijoiden kannalta liikepankit tarjoavat pankkiautomaatteja, luottokorttia, pankkikorttia, prepaid-korttia ja verkkopankkipalveluita ja niin edelleen.
- Pankin välitystehtävä: Pankki toimii myös tilihaltijoidensa edunvalvojana ja saa osuuden heidän tuloistaan välittäjätehtävistä, kuten varojen siirtämisestä ja keräämisestä, verojen, laskujen, vakuutusmaksujen jne. maksamisesta, ostosta ja myynnistä. osakkeista ja arvopapereista, referenssikirjeistä jne.
- Yleiset apupalvelut: Pankit tarjoavat myös tiettyjä yleishyödyllisiä palveluja, kuten matkasekit, kaappitilat ja valuuttakurssien osto ja myynti ja niin edelleen.
Intiassa on pääasiassa neljän tyyppisiä liikepankkeja, nimittäin yksityisen sektorin pankit, julkisen sektorin pankit, alueelliset maaseutupankit ja ulkomaisen sektorin pankit.
Mikä on RBI?
Intian keskuspankki on Intian kaikkien rahoituslaitosten pääviranomainen. Perustettu Reserve Bank of India -lain, 1934, 1. päivänäst huhtikuuta 1935, se oli alun perin yksityisten osakkeenomistajien omistuksessa. Sen jälkeen kun se kansallistettiin vuonna 1949, se on nyt yksinomaan Intian hallituksen omistuksessa.
Ammattiliittohallitus nimittää neljäksi vuodeksi keskushallituksen, joka vastaa sen hallinnosta.
Se perustettiin alun perin palvelemaan kahta tarkoitusta:
- Irrottaa hallitus valuuttojen ja luottojen hallinnasta
- Pankkipalveluiden laajentaminen koko maahan.
Ajan myötä RBI sai kuitenkin laajempia tehtäviä, joista osa on mainittu alla:
- Korkein rahaviranomainen: Maan suvereeni rahaviranomainen RBI on vastuussa rahapolitiikan muotoilusta, täytäntöönpanosta ja seurannasta, jotta hinnat pysyvät vakaina ja tuotantosektorit saavat riittävän luottovirran.
- Toimintojen avaaminen ja lisensointi: Rahoitusjärjestelmän sääntelijänä ja valvojana RBI asettaa normit ja parametrit pankkien avaamiselle ja lisensoinnille sekä säätelee niiden toimintaa siten, että ihmisten luottamus järjestelmään säilyy, heidän talletusten edut suojataan ja kustannustehokkaat pankkipalvelut ovat kunnossa. tarjotaan heille.
- Se säätelee valuuttamarkkinat, valtion arvopaperimarkkinat ja rahoitusjohdannaiset jotta ulkomaankauppaa ja transaktioita helpotetaan ja Intian valuuttamarkkinoita kehitetään ja ylläpidetään.
- Valuutan liikkeeseenlasku: Se laskee liikkeeseen, tulostaa ja vaihtaa valuuttaa ja kolikoita. Se voi myös tuhota ne, jos ne eivät enää kelpaa kiertoon.
- Se suorittaa laajan valikoiman kehittäviä toimintoja edistää kansallisia tavoitteita, kuten institutionaalisten pankkipalvelujen laajentamista maan jokaiseen nurkkaan.
- Sitä kuvataan "hallituksen pankkiiriksi" sen suorittaessa kauppapankkitoimintoja ammattiliiton ja osavaltioiden hallituksille.
- Se tarjoaa lainoja kaikille ajoitetuille pankeille ja ylläpitää niiden pankkitilejä.
Tällä tavalla se säätelee ja valvoo maan rahoitus- ja pankkijärjestelmää.
Tärkeimmät erot Commercial Bankin ja RBI:n välillä
Johtopäätös
RBI toimii Intian ylimpänä rahoituslaitoksena, ja sitä kuvataan "viimeisenä lainanantajana", koska juuri tämä elin tarjoaa lainoja pankeille, mukaan lukien liikepankit, kun viimeksi mainitut ovat romahduksen partaalla, sekä pankeille. hallitus.
Liikepankit puolestaan tarjoavat laina- ja talletusjärjestelyjä suurelle yleisölle ja yrityksille, ja siten se yhdessä RBI:n kanssa palvelee Intian kansan rahoitustarpeita.
