Yritykset tarvitsevat säännöllistä kassavirtaa päivittäiseen toimintaansa, kasvuaan ja laajentumiseensa. Yrittäjän ei aina ole mahdollista löytää varoja yksin omin voimin. Lainaus on seuraavaksi paras tapa hoitaa yritystä.
Yritykset tarvitsevat huomattavia varoja tehdäkseen kauppoja eri toimittajien ja muiden toimittajien kanssa. Pankkitakaus ja yritystakaus ovat kahdenlaisia takauksia, jotka voivat varmistaa rahaston saatavuuden yrityksille. Pankkitakaus on keskeinen osa kansainvälisten yritysten kanssa tapahtuvien liiketoimien turvaamista.
Pankkitakaus vs yritystakaus
Pankkitakauksen ja yritystakauksen ero on siinä, että pankki vastaa takaisinmaksusta laiminlyönnissä, kun taas yritystakauksessa lainan takaisinmaksuun suostunut henkilö on vastuussa maksamatta jättämistilanteessa.
Pankkitakaus on lainanantajan antama vakuutus siitä, että lainanottajan velat maksetaan takaisin ajallaan. Se tarjoaa lainanantajalle takuun siitä, että jos lainanottaja ei selvitä velkaa, pankki suorittaa maksun asiakkaan puolesta.
Yritystakaus on eräänlainen sopimus, joka tehdään yrityksen tai yksityishenkilön ja lainanottajan välillä. Yritystakauksen kolme osapuolta ovat lainanantaja, lainanottaja sekä henkilö, joka suostuu maksamaan lainan takaisin, jos velallinen laiminlyö.
Pankkitakuun ja yritystakuun vertailutaulukko (taulukkomuodossa)
| Vertailuparametri | Pankkitakaus | Yritystakuu |
|---|---|---|
| Luonto | Pankkitakaus on pankin lainanantajalle antama vakuutus siitä, että se suorittaa takaisinmaksun, jos lainanottaja ei suorita sitä. | Yritystakaus on eräänlainen sopimus, joka tehdään yrityksen tai yrityksen tai yksityishenkilön ja lainanottajan välillä. |
| Maksu | Jos asiakas ei suorita maksua, pankki on velvollinen suorittamaan maksun. | Jos asiakas ei suorita maksua, takaaja on velvollinen suorittamaan maksun. |
| Mukana olevat osapuolet | Pankki, asiakas ja edunsaaja ovat pankkitakauksen kolme osapuolta. | Lainaaja, lainanottaja ja takaaja ovat kolme osapuolta. |
| Riski | Asiakkaan tulee ottaa pankkitakauksessa ensisijainen riski. | Yritystakauksessa on takaajalla vastuu |
| Sopivuus | Sopii niin yrityksille kuin henkilökohtaiseen asiointiin. | Yrityksille lainaamaan rahaa pankeilta ja muilta rahoituslaitoksilta. |
Mikä on pankkitakaus?
Pankkitakaus on lainanantajan antama vakuutus siitä, että lainanottajan velat maksetaan takaisin ajallaan. Se tarjoaa lainanantajalle vakuuden siitä, että jos lainanottaja ei selvitä velkaa, pankki suorittaa maksun asiakkaan puolesta.
Pankkitakaus on tapa, jolla asiakas tai lainanottaja ottaa lainaa tai hankkii tavaroita tai laitteita.
Pankkitakauksella yritys voi ostaa tavaroita tai laitteita yrityksen kehittämiseen ja edelleen toimintaan, mitä ei muuten voi tapahtua. Yleensä saatavilla on kahdenlaisia pankkitakuita. Niitä kutsutaan suoraksi pankkitakaukseksi ja epäsuoraksi pankkitakaukseksi.
Suorassa pankkitakauksessa pankit myöntävät takauksia suoraan edunsaajalle sekä kansainvälisille että kotimaisille yrityksille. Suorat takaukset annetaan vain niissä tapauksissa, joissa pankin turvallisuus ei riipu sitoumuksen statuksesta, pätevyydestä tai toteuttamiskelpoisuudesta.
Pankkitakuita käytetään laajalti ulkomaisissa liiketoimissa, koska ne ovat helposti mukautettavissa kansainvälisiin oikeusjärjestelmiin.
Välilliset takaukset ovat yleisimpiä vientiliiketoiminnassa, jossa useimmat julkiset elimet tai valtion virastot ovat takauksen saajia. Suoratyyppisessä pankkitakauksessa käytetään toista, enimmäkseen ulkomaista pankkia, jolla on sivukonttori saajan maassa.
Maksutakuu, ennakkomaksutakuu, luottovakuus, vuokratakuu, suoritustakuu, takuutakuu jne. ovat erilaisia pankkitakuita.
Pankkitakaukset on tarkoitettu kolmannen osapuolen suojaamiseen taloudellisilta tappioilta, ja niitä käytetään laajasti henkilökohtaisissa ja liiketoimissa. Kun suuryritykset tekevät ostoksia pienyrittäjiltä, pankkien takuutodistukset katsotaan välttämättömäksi edellytykseksi kaupalle.
Pankkitakaus voi minimoida vaihtoon liittyvän riskin ja se voi tukea myyjiä kehittämään liiketoimintaansa. Pankkien yleensä vaatimat maksut ovat verrattain pienemmät ja ne voivat olla edullisia pienille toimittajille.
Pankin analyysi- ja sertifiointiprosessi pankkitakuun antamiseksi voi lisätä myyjän liiketoimintamahdollisuuksia.
Mikä on yritystakuu?
Yritystakaus on määritelmän mukaan eräänlainen sopimus, joka on tehty yrityksen tai laitoksen tai yksityishenkilön ja lainanottajan välillä. Takauksessa takaajalla on vastuu lainanottajan vastuista.
Yritystakauksen kolme osapuolta ovat lainanantaja, lainanottaja sekä henkilö, joka suostuu maksamaan lainan takaisin, jos velallinen laiminlyö.
Yritystakaukseen osallistumiseen vaadittavat tiedot ovat velallisen nimi, takauksen antavan henkilön nimi ja yhteystiedot, lainanantajan tiedot, lausunto takausrajasta sekä allekirjoitus. todistajasta.
Yritystakauksia on kahdenlaisia. Rajoitettu takuu ja rajoittamaton takuu. Rajoitetussa yritystakauksessa takaajan vastuulla lainasummasta on tietty raja.
Rajoittamattomassa yritystakauksessa takaajan vastuulla ei ole rajaa, ja sen on maksettava koko summa, jos velallinen laiminlyö.
Yritystakauksilla on tärkeä rooli liiketoiminnassa, kun luoton saamisen ja luomisen tarve syntyy. Suurin osa näistä takauksista on tarkoitettu pankeille ja muille vastaaville rahoituslaitoksille. Yritystakauksia on hieman vaikea panna täytäntöön eri yritysten välisten rakenteellisten erojen vuoksi. Yhtiöllä voi olla eri tasoisia vastuuhenkilöitä, joihin voi kuulua hallitus, työntekijät ja osakkeenomistajat.
Tärkeimmät erot pankkitakauksen ja yritystakuun välillä
Johtopäätös
Kaikki yritykset vaativat huolellista taloudellista käsittelyä. Myyjät tai vientiyritykset voivat harjoittaa liiketoimintaansa vain, jos niillä on riittävät takuut tavaroiden maksujen vastaanottamisesta.
Tällaisia vakuuksia voidaan antaa pankkitakauksella tai yritystakauksella. Näillä takuilla voidaan varmistaa maksujen vastaanottaminen ja lisätä pienyritysten ja suuryritysten potentiaalia.
