Pankkitakauksia ja joukkovelkakirjoja pidetään molempia rahoitusvälineinä, jotka toimivat vakuuksina tavaroiden ja palvelujen vaihtosopimuksia tekevien osapuolien suojelemiseksi. Nämä välineet takaavat ostajalle, että jos myyjä epäonnistuu, ne voivat määrätä sopimusvelvoitteet täytettäväksi.
Pankkitakaus vs joukkovelkakirjalainat
Pankkitakuun ja joukkovelkakirjalainan ero on siinä, että pankkitakuun saamiseksi vaaditaan vakuus pankin tyydyttämiseksi, kun taas joukkovelkakirjat eivät tarvitse vakuuksia toimiakseen takaajana.
Pankkitakaus annetaan usein lainan mukana varauksena, että jos lainanottaja ei maksa lainaa takaisin, pankki kattaa tappiot. Vaikka joukkovelkakirjalaina toimii takauksena yhtä suostuvaa osapuolta vastaan, sen rikkomisesta.
Pankkitakaukset, jotka tunnetaan myös remburssina, varmistavat, että maksut myyjän ja ostajan välillä sujuvat sujuvasti, kun taas takausvelkakirjoina tunnetut joukkovelkakirjat suojaavat osapuolia sopimusten rikkomisen riskiltä.
Pankkitakauksen ja joukkovelkakirjalainojen vertailutaulukko (taulukkomuodossa)
| Vertailuparametri | Pankkitakaus | Joukkovelkakirjat |
|---|---|---|
| Merkitys (määritelmä) | Pankkitakaus on, kun lainanantaja, kuten pankki, toimii takaajana ja lupaa kattaa tappiot, jos lainanottaja ei tee niin. | Joukkovelkakirjalainan voidaan katsoa olevan lainanantajan ja lainanottajan välinen sopimus tai sopimus, joka toimii maksutakuuna jommallekummalle osapuolelle. |
| Liikkeeseenlaskijat | Pankkitakuun voi antaa vain pankki takuuna joillekin henkilöille. | Pankit, valtiot tai jopa suuret yritykset voivat laskea liikkeeseen joukkovelkakirjalainoja täyttääkseen suuret rahatarpeensa. |
| Maksureitti | Pankkitakuun tapauksessa maksun tulee aina mennä myyjältä ostajalle pankin kautta. | Joukkovelkakirjalainoissa pankin ei tarvitse maksaa joukkovelkakirjalainan haltijalle ja voi pitää palkkionsa, jos maksuhäiriöitä ei ole. |
| Kirjanpito | Pankkitakaus katsotaan aina pankin velvollisuudeksi, koska se on eräänlainen pankin velvollisuus maksaa se. | Joukkovelkakirjalaina on eräänlainen vakuutustuote, ja siksi sitä käsitellään omaisuuseränä niin kauan kuin kauppa sujuu kitkattomasti. |
| Käyttäjät | Yksityishenkilöt käyttävät pankkitakuita turvallisempiin kansainvälisiin ja rajat ylittäviin liiketoimiin, mikä auttaa yrityksiä kasvamaan. | Valtiot ja yritykset käyttävät yleensä joukkovelkakirjoja lainatakseen valtavia rahasummia. |
Mikä on pankkitakaus?
Pankkitakaus on eräänlainen pankin tai kenties minkä tahansa rahoituslaitoksen tietylle lainanantajalle antama lupaus siitä, että jos lainanottaja ei pysty maksamaan lainaa takaisin, pankki toimii takaajana ja hoitaa kaikki tappiot lainanantajan puolesta. lainanottaja.
Pankkitakaukset ovat yleensä elinkeinonharjoittajien käytössä, jolloin ne voivat ostaa laitteita, raaka-aineita, koneita yms. takuulla, että vaikka lainanottaja ei pystyisikään maksamaan lainaa takaisin, pankki on siitä tilivelvollinen.
Pankkitakaukset ovat yleensä luonteeltaan korkeita ja ne ovat voimassa pidempään. Ne voivat osoittautua pankeille riskialttiiksi, sillä allekirjoittamalla pankkitakauksen pankki sitoutuu maksamaan lainanottajan pyytämän summan.
Pankkitakuita on erilaisia:
Maksulykkäyksen takuut:
Kuten sanassa mainitaan, nämä takuut myönnetään tietyksi määräajaksi ja ne myönnetään yleensä viejille. Epäonnistumisen sattuessa pankin on maksettava summa erissä.
Rahoitusvakuus:
Tällaisia takauksia annetaan sillä ehdolla, että pankki maksaa takaisin osapuolelle, jos projektin valmistuminen viivästyy tai sitä ei saada valmiiksi kokonaan.
Ennakkomaksutakuu:
Ennakkomaksu suoritetaan palveluntarjoajalle siinä toivossa, että tämä pystyy tarjoamaan palvelunsa ajallaan. Mutta jos näin ei tehdä, nämä takuut varmistavat, että ostaja saa takaisin maksunsa.
Suoritustakuu:
Nämä takuut perustuvat yleensä tietyn palvelun suoritukseen, jolloin suorituksen viivästyminen tai jälleenmyyjän puutteellinen palvelu johtaa pankin maksamiseen.
Ulkomaisen pankin takuu:
Nämä takaukset ovat yleensä samanlaisia kuin tavalliset takaukset paitsi, että ne tarjotaan ulkomaisen edunsaajan tai velkojan puolesta.
Mitä Bondit ovat?
Pankkilaina tai takaustakuu on eräänlainen sopimus kolmen osapuolen eli päämiehen (lainaajan), takaajan (pankki tai mikä tahansa rahoituslaitos) ja velallisen (lainanantaja) välillä, jossa takaus on takaus lainanantajalle. velvoittaa, että päämies täyttää kaikki vakuuden ehdot.
Joukkovelkakirjalainat varmistavat, että osapuolten tekemä sopimus toimii sujuvasti ja toteutuu keskenään sopimien ehtojen mukaisesti. Ne suojaavat hallituksia ja kuluttajia petoksilta, väärintulkinnoilta ja väärinkäytöksiltä, mikä mahdollistaa yritysten menestymisen.
Vaikka pankki tai takaajana toimiva yhteisö tukee joukkovelkakirjalainaa ja kattaa tappiot, päämiehen on allekirjoitettava vahingonkorvaussopimus, joka tunnetaan nimellä yleinen korvaussopimus, joka sisältää kaikki päämiehen ja sen omistajien tekemät liiketoimet.
Jotkut joukkovelkakirjatyypeistä ovat seuraavat:
Sopimustakaustakuu:
Näissä joukkovelkakirjoissa päämies on yleensä projektin omistaja, ja takuu takaa, että urakoitsija noudattaa kaikkia sopimuksessa määriteltyjä eritelmiä ja maksaa kaikki työntekijöidensä kulut.
Kaupallinen vakuus:
Tällaiset joukkovelkakirjat ovat yleensä valtion virastojen valtuutettuja, ja niitä käytetään yleisen edun suojaamiseen. Tässä velvollisuus on suuri yleisö.
Fidelity Surety Bond:
Nämä joukkovelkakirjat yleensä suojaavat yritystä kassa- ja talousosastojen työntekijöiden väärinkäytöksiltä tai petoksilta. Ne ovat eräänlainen suoja ihmisten rahoja ja henkilökohtaista omaisuutta vastaan.
Käräjäoikeus:
Lakimiehet tai asianajajat vaativat yleensä tällaisia joukkovelkakirjoja ennen oikeudenkäyntiä varmistaakseen, että he saavat oikeudenkäyntikulut ja myös suojatakseen heitä kaikenlaisilta tappioilta.
Tärkeimmät erot pankkitakauksen ja joukkovelkakirjalainojen välillä
Johtopäätös
Pankkitakaukset ja joukkovelkakirjat toimivat rahoitusalan instrumentteina, jotka tarjoavat varmuutta ja suojaa niille, jotka lainaavat ja vastaanottavat rahaa.
Pankkitakauksessa pankki tulee aina kuvaan, vaikka maksu epäonnistuu tai ei, kun taas joukkovelkakirjalainoissa, jos osapuolten väliset kaupat sujuvat hyvin, pankki voi pitää palkkionsa ja jää ilman velvoitetta.
Vaikka näillä molemmilla instrumenteilla on erilaiset toiminnot, ne takaavat turvalliset sopimukset ja liiketoimet osapuolten välillä.
