Takuu on virallinen vakuutus tai sopimus kolmannelta osapuolelta tiettyjen ehtojen täyttymisestä. Jos velalliset eivät suorita maksua toimittajalle, pankki takaa tietyn summan maksamisen.
Pankki tai rahoituslaitos tarjoaa asiakkailleen monia palveluita. Se lainaa lainoja ja takaa maksun toiselle osapuolelle. Pankki rohkaisee myös yhteisöä tai yksityishenkilöitä takaamalla ostoksen maksun. Se lisää yritystoimintaa.
Kansainvälinen kauppa on omassa maassaan saatavilla olevien tavaroiden ja palveluiden vaihtoa tai tarvittavien tai haluttujen tavaroiden ja palveluiden tuontia toisesta maasta. Sujuvaan liiketoimintaan sekä talouden ja elinkeinotoiminnan lisäämiseen Pankki kannustaa yhteisöään ja yksilöitä. Pankkitakaus ja vakavaraisuustodistukset ovat pankin tarjoamia palveluita.
Pankkitakaus vs vakavaraisuustodistus
Pankkitakaus ja vakavaraisuustodistus eroavat siinä, että Pankkitakaus on pankin asiakkaalleen antama lupaus tai takuu siltä varalta, että velalliset eivät maksa velkojaan, pankki suorittaa maksun kansainvälisessä kaupassa. Vakavaraisuustodistus on asiakirja, joka tarjoaa yksityishenkilön tai yhteisön yksityiskohtaisen taloudellisen vakauden.
Pankkitakaus, kuten sana sanoo, takaa pankin asiakkaalleen tekemän, että maksu suoritetaan velallisten puolesta, mikäli velalliset jättävät maksamatta velkaa kansainvälisessä kaupassa. Se vähentää molempien osapuolten luottoriskiä, jos kauppa ei suju suunnitellusti.
Vakavaraisuustodistus on rahoituslaitoksen toimittama asiakirja kenen tahansa tai yrityksen omistajan taloudellisen vakauden vahvistamiseksi. Vakavaraisuustodistus, jonka tavallisesti myöntää tuloosasto, rahoituslaitos tai pankki.
Sitä käyttää pääasiassa mikä tahansa hallitus ja vastaava kaupallinen toimisto yksilön ja yhteisön rahoituksen vakauden varmistamiseen.
Pankkitakuun ja vakavaraisuustodistuksen vertailutaulukko (taulukkomuodossa)
| Vertailuparametri | Pankkitakaus | Vakavaraisuustodistus |
|---|---|---|
| Toiminnot | Pankkitakaus antaa pääosin takuun kiinteistöurakoitsija- ja infrastruktuurihankkeille ja vähentää kaupan luottoriskejä | Vakavaraisuustodistus myönnetään yksityishenkilölle tai yhteisölle hallituksen ja kaupallisen viraston edellyttämällä tavalla, joka on liian varma taloudellisesta vakaudesta. |
| Takuu | Pankkitakaus vaatii takuuta omaisuudesta tai omaisuudesta lainatakuun tietyn summan jälkeen | Vakavaraisuustodistuksissa pyydetään todisteita todistusasiakirjoista, jotka osoittavat henkilön tai yhteisön taloudellisen tilanteen |
| Takuu | Pankkitakaus antaa takuun summalle, mikäli velallinen laiminlyö velan maksamisen | Vakavaraisuustodistus on asiakirja, pankilla ei ole velvollisuutta maksaa velkoja jatkossa |
| Riski | Pankkitakuu sisältää suuria riskejä | Vakavaraisuustodistus on asiakirja, jossa riskitaso on alhainen |
| kustannus | Pankkitakaus veloittaa 0,5–1,5 % takuun määrästä | Vakavaraisuustodistuksen maksut vaihtelevat pankeittain, |
Mikä on pankkitakaus?
Pankkitakaus on lainanantajan tai rahoituslaitoksen antama takaus, jos lainanottaja laiminlyö velan maksamisen, pankki ottaa maksun loppuunsaattamisen velvollisuuteen. Se ei todellakaan ole velkainstrumentti tai lainayhtiö.
Se antaa varmuuden maksusta toiselle osapuolelle velallisen puolesta luottoriskin vähentämiseksi kansainvälisessä kaupassa. Remburssi ja pankkitakaus ovat samankaltaisia, kun remburssi keskittyy enemmän kansainväliseen kauppaan, kun taas pankkitakaus keskittyy kiinteistöurakoitsija- ja infrastruktuuriprojekteihin, jotka edellyttävät kansainvälistä kauppaa.
Pankkitakaus suojaa molempia osapuolia luottoriskiltä, mikäli kauppa ei suju sopimuksen mukaan. Tavallisesti urakoitsija käyttää pankkitakausta suurten hankkeiden tarjoamiseen takuuna, urakoitsijat todistavat taloudellisen uskottavuutensa. Pankki takaa kiinteään määrään asti, eikä se ylitä määrää pankin riskitekijät säilyttäen.
Yhteisön tai urakoitsijan tarpeesta riippuen pankkitakaus vaihtelee, ne ovat:
- Toimituksen takuut
- Lainatakaukset
- Ennakkomaksutakuu:
- Vahvistetut maksutakuut:
- Ulkomainen pankkitakaus
- Rahoitusvakuus
Se on lainanantajan lupaus siitä, että lainanottajan tekemä tappio maksetaan.
Kun rahoituslaitos kokee riskitason nousevan, se pyytää lainanottajalta takausmäärän vakuuksia, jotka voivat olla omaisuutta, osakkeita, sijoitusrahastoja, osakkeita tai käteistä. Pankkitakaus rohkaisee henkilöä tai yhteisöä liiketoiminnassa.
Mikä on vakavaraisuustodistus?
Vakavaraisuustodistus on asiakirja, joka antaa selkeää tietoa yksityishenkilön tai yhteisön taloudellisesta vakaudesta. Tämä asiakirja tarvitaan valtion tai kaupallisen viraston varmistuakseen yksityishenkilön tai yhteisön taloudellisesta asemasta.
Todistus tarvitaan seuraavista syistä. He ovat:
- Tarjousten hakeminen ja hankinta
- Valtion ja yksityisten sopimusten hankkiminen
- Viisumihakemukset ja haastattelut
- Oikeudelliset ja tuomioistuinasiat
Vakavaraisuustodistus osoittaa henkilön tai yhteisön taloudellisen vahvuuden. Tavallisesti vakavaraisuustodistuksen myöntävät tuloosasto ja pankki toimitettuaan tietyt asiakirjat, jotka osoittavat henkilön tai yhteisön taloudellisen tilanteen.
Pankki toimittaa varmenteen asiakkailleen hänen saatavillaan olevien tapahtumien, säästötilin ja kiinteistöpapereiden perusteella. Useimmiten yksityishenkilö tai yhteisö pyytää vakavaraisuustodistusta käyttääkseen tarjouksen tai valtion viraston sopimuksen.
Asiakirjat analysoituaan se myöntää todistuksen, eikä se ole vastuussa minkäänlaisista vastuista. Pankinjohtajalla on rajoitus antaa tietty määrä varmenteita, jos se ylittää, hän on ilmoittanut asiasta ylemmälle viranomaiselle.
Alla on mainittu pankin vakavaraisuustodistuksen myöntämiseen vaadittavat asiakirjat
- Hakemuslomake
- Henkilöllisyys/osoitetodistus
- Tiliote (säästöt/nykyiset)
- Tuloveroilmoitukset
- Tarkastetut tilinpäätökset (yhtiöt/kumppaniyritykset)
- Kiinteistöasiakirjat ja kullan arvostustodistus
- Laillistetun kirjanpitäjän todistus nettovaraisuudesta
- Muut sijoitustodistukset
Tärkeimmät erot pankkitakuun ja vakavaraisuustodistuksen välillä
Johtopäätös
Pankkitakaus ja vakavaraisuustodistus ovat samanlaisia, molemmilla hankitaan jotain yritysmaailmassa. Pankkitakaus on kiinteistöurakoitsijan käyttämä tarjouksen tekemiseen ison yrityksen kontakteista ja projekteista ja näyttää takuusumman. Se todistaa rahoituksen uskottavuuden.
Vastaavasti yksityishenkilö tai yhteisö pyytää pankilta tai tuloosastolta vakavaraisuustodistusta osoittaakseen hallitukselle taloudellisen tilanteen hankkiakseen valtion tarjouksen tai sopimuksen.
Joskus yhteisö tai yksityishenkilö voi näyttää vakavaraisuustodistuksensa varmistaakseen pankkitakauksen kansainväliselle kaupalle. Koska rahoituslaitos pyytää vakuuksia takuusummalle tietyn kiinteän summan jälkeen, vakavaraisuustodistus voi toimia kiinteistö- tai vakuusluettelona henkilölle tai yhteisölle.
