Pankkitakaus on lainanantajan lausunto, jolla varmistetaan, että velallinen pystyy täyttämään velkansa. Pankkitakaus velvoittaa pankin yksinkertaisesti täyttämään henkilön velvoitteet, jos hän ei suorita maksua.
Standby Letter of Remburssi (SBLC) on myös eräänlainen takaus, jonka lainanantaja antaa samaan tarkoitukseen, eli velallisen velkojen kattamiseksi, jos hän ei suorita maksua. Näiden kahden termin välillä on joitain eroja ja yhtäläisyyksiä, mutta ne eivät ole samanlaisia.
Sekä pankkitakaus että valmiusremburssi toimivat vakuutena luotonantajalle siitä, että hän saa maksun. Näitä pankille osoitettuja pyyntöjä käsitellään lainoina ja ne annetaan velallisen uskottavuuteen perustuen.
Pankkitakaus vs. SBLC
Pankkitakuun ja SBLC:n välinen ero on se, että pankkitakaus tarjoaa kaksinkertaisen suojan sekä myyjälle että ostajalle, toisin kuin SBLC.
Pankkitakuun ja SBLC:n vertailutaulukko (taulukkomuodossa)
| Vertailuparametri | Pankkitakaus | SBLC |
|---|---|---|
| Laajuus | Pankkitakaus on laajempi. | SBLC:llä on rajoitettu soveltamisala. |
| Kesto | Sitä suositellaan sekä pitkäaikaisissa että lyhytaikaisissa sopimuksissa. | Sitä käytetään enimmäkseen pitkäaikaisiin sopimuksiin. |
| Käyttö | Sitä käytetään pääasiassa kotimaisiin ja kansainvälisiin liiketoimiin. | Sitä käytetään kansainvälisessä kaupassa. |
| Suojaus | Suojauksen tarjoaa yksi pankki. | Suojauksen tarjoaa liikkeeseenlaskija ja kolmannen osapuolen pankki. |
| Vakuutettu | Sillä on riskisuoja sekä ostajalle että myyjälle, jos muutoksia pyydetään. | Se kattaa vain edunsaajan eli vakuutetun riskin. |
| Kattavuus | Se kattaa vain kaupan taloudellisen puolen. | Se kattaa myös tulokseen vaikuttavat ei-taloudelliset tekijät. |
Mikä on pankkitakaus?
Pankkitakaus on tyypillisesti pankin lausunto, joka ottaa vastaan vakuutetun vastuut maksun laiminlyönnissä. Se on samanlainen kuin laina. Sitä suositellaan yleensä rajat ylittävissä liiketoimissa. Tämä antaa yrityksille/ostajille mahdollisuuden ostaa tavaroita/palveluita, joihin heillä ei ehkä ole varaa tavanomaisessa liiketoiminnassa laajentamista tai tilausten täyttämistä varten.
Sitä on kahta tyyppiä - Suora ja epäsuora. Suoria pankkitakauksia käytetään kansainvälisissä liiketoimissa, joissa pankki suojaa vain henkilöä, jolle takuu on annettu. Näitä suositaan kansainvälisissä liiketoimissa, koska ne ovat joustavia ja yhteensopivia ulkomaisten normien kanssa.
Epäsuoraa pankkitakausta suosivat vientiä harjoittavat yritykset. Tämä johtuu siitä, että se suojaa kahta pankkia, jotka ovat enimmäkseen ulkomaisia pankkeja. Sitä voidaan käyttää sekä pitkäaikaisiin että lyhytaikaisiin liiketoimiin.
Pankkitakaukset antavat yrityksille mahdollisuuden alentaa taloudellista riskiään ja suorittaa liiketoimia, jotka voivat auttaa niitä laajentamaan liiketoimintaansa. Pankkitakuita on periaatteessa kahdenlaisia – rahoitustakaus ja suoritustakaus. Vakuus kattaa vain velallisen taloudellisen sitoumuksen. Suoritustakuu kattaa muun muassa suorituskyvyn laiminlyönnin.
Mikä on SBLC?
SBLC esitteli ensimmäisenä Yhdysvallat. Standby Remburssi (SBLC/SLOC) on samanlainen kuin pankkitakaus, koska se suojaa ostajaa maksun laiminlyönnin varalta kattamalla hänen vastuunsa. Se toimii uberrimae fidei -periaatteella, mikä tarkoittaa äärimmäistä vilpittömyyttä. SBLC saattaa joskus vaatia vakuuksia.
SLBC maksaa 1% -10% takuusumman arvosta vuodessa. SBLC:ssä pankki maksaa vain pahimmassa tapauksessa, koska se on viimeinen lainanantaja. Sitä käytetään enimmäkseen pitkäaikaisissa kontakteissa. Sen soveltamisala on rajoitettu, koska se kattaa vain edunsaajan eli takuun saaneen henkilön vastuun. Se ei suojaa molempia osapuolia. Mutta yleensä siihen liittyy kaksi pankkia, ja maksun kattaa kolmas osapuoli ja ensisijainen pankki.
Se voidaan alentaa kuin remburssi, ja myyjä voi myös saada maksun etukäteen. Se on erittäin joustava työkalu, ja sitä käytetään laajasti kansainvälisissä liiketoimissa, koska se tarjoaa enemmän turvaa kahden pankin osallistumisen ansiosta.
Pankkitakuun tapaan SBLC:tä on myös kahta tyyppiä, taloudellista ja suorituskykyä. Financial SBLC keskittyy varmistamaan, että maksu suoritetaan. Sitä vastoin suorituskyky SBLC keskittyy varmistamaan, että päätetyt työn kriteerit, kuten aika, työn laatu jne., täyttyvät.
Tärkeimmät erot pankkitakuun ja SBLC:n välillä
Johtopäätös
Voidaan sanoa, että sekä pankkitakaus että valmiusremburssi ovat tietyiltä osin samanlaisia. Molemmat ovat pankin lausuntoja vakuutetun velkojen kattamiseksi, ja ne ovat riippuvaisia sen yrityksen uskottavuudesta, jolle takuu annetaan. Mutta riskien kattamisessa ja osallistumisessa on joitain eroja. Näin ollen nämä kaksi työkalua eroavat toisistaan, ja mieltymys riippuu tapahtumatyypistä.
Kansainvälisissä transaktioissa yritykset suosivat SBLC:tä, koska se suojaa myös ulkomaista pankkia. Pankkitakaus tarjoaa kuitenkin yleensä enemmän kattavuutta, koska molemmat osapuolet ovat sopimuksen suojattuja. Pankkitakauksella on myös laajempi kattavuus, koska sitä voidaan käyttää erilaisissa liiketoimissa, mutta myös SBLC:llä on erinomainen kattavuus niin taloudellisesti kuin ei-taloudellisesti. Siksi näitä kahta voidaan pitää samanlaisina, mutta ne eivät ole samoja.
