Vaikka olen melko varma, että useimmilla teistä on kourallinen tietoa 401k-eläkesuunnitelmasta, mutta harvat teistä eivät ole tietoisia 403b-eläkesuunnitelmasta.
403b-eläkesuunnitelma on verotettu lykätty eläkejärjestelmä, jonka avulla voit säästää vuosipalkastasi ennen veroja jopa 16 500 dollaria vuodessa.
Siinä tapauksessa, että olet valinnut sijoitusrahasi sijoitusrahastot ja elinkorot, 403b-suunnitelmaa valvoo työskentelysi organisaation valitsema varainhoitoyhtiö.
401K vs 403B eläkesuunnitelmat
Ero 401K- ja 403B-eläkesuunnitelmien välillä on, että 403b on suoritettavissa vain, jos olet osa kannattamatonta organisaatiota, kuten sairaalaa tai oppilaitosta. Kuitenkin 401k eläkesuunnitelma koskee kaikkia työntekijöitä, joiden organisaatio on kannattava ja jolla on omat etunsa.
Vertailutaulukko 401K ja 403B välillä (taulukkomuodossa)
| Vertailuparametri | 401k eläkesuunnitelma | 403b Eläkesuunnitelma |
|---|---|---|
| Määritelmä | 401 000 eläkesuunnitelma on verojen jälkeinen tai ennen veroja koskeva suunnitelma, jossa työntekijä voi maksaa lykättyjä veroja vuosipalkastaan. | 403b Retirement Plan on erittäin kapea suunnitelma, joka on rajoitettu voittoa tavoittelemattomien organisaatioiden työntekijöihin, kuten kouluihin, valtion instituutioihin ja sairaaloihin. |
| Osallistujat | Säännöllinen päiväpalkka tai työntekijä. | Opettajat, lääkärit, valtion työntekijät, sairaanhoitajat jne. |
| Laitoksen tyyppi | Jokainen kannattava yritys tai laitos voi tarjota työntekijöilleen tämän järjestelmän edut. | Kaikki kannattamattomat yritykset tai laitokset voivat tarjota työntekijöilleen tämän järjestelmän edut. |
| Työnantajan osuvuusprosentti | 401 000 eläkesuunnitelma tarjoaa huomattavasti korkeammat työnantajan sovitusprosentit verrattuna. | Koska laitoksella on kaikki lailliset oikeudet sallia työntekijöiden ottelut työntekijöilleen, otteluprosentit ovat suhteellisen alhaisemmat. Joten työntekijät eivät menetä ERISA-vapautusta. |
| Ohjelman ylläpitäjät | Useimmat sijoitusrahastoyhtiöt hallinnoivat 401k eläkesuunnitelmaa. | 403b-eläkejärjestelmää valvovat ja hallinnoivat eri vakuutusyhtiöt. |
| Sijoitusvaihtoehtojen rajat | 401k eläkesuunnitelmaa rajoittavat monet sijoitusrahastojen sijoitusmahdollisuudet. | 403b-eläkesuunnitelmaa rajoittavat huomattavasti erilaiset annuiteettivaihtoehdot. |
Mikä on 401K?
401k on verotettu lykätty eläkesuunnitelma, joka antaa minkä tahansa organisaation työntekijöille säästää ja sijoittaa ennen verojaan työnantajan sponsoroinnin perusteella.
Sinun ei kuitenkaan koskaan pakoteta noudattamaan järjestelmää, koska se on täysin valinnaista. On täysin jopa suunnitelman sponsori, joka on työntekijäsi, suunnitella eläkejärjestelmän hallituksen sääntöjen ja ohjeiden mukaisesti.
Siksi heidän tulisi olla hyvin tietoisia seuraavista käsitteistä ennen suunnittelua;
Eri sijoitusvaihtoehdot, joita työntekijällä on tämän suunnitelman mukaisesti, ovat;
Meidän on myös saatava sinut ymmärtämään, että tämä ei missään tapauksessa ole sinun säästötilisi. 401k on vain eläkesuunnitelma, joka ei ole helposti saatavilla äkillisen kiireellisen tai hätätilanteessa.
Siksi on yhtä tärkeää, että säästät vaikeita aikoja varten ja suunnittelet "yhteenvetosuunnitelman kuvauksen" erikseen 401 000:n sijoitussuunnitelmalle.
Näin ollen työntekijöiden tulee ymmärtää, että maksamalla osan palkastaan 401 000 eläkejärjestelmään he säästävät tulojaan ennen veroja ja verovähennyskelpoisen määrän.
Mikä on 403B?
403b-eläke on annuiteettisuunnitelma, josta vähennetään verot kaikkien voittoa tavoittelemattomien organisaatioiden työntekijöiltä, mukaan lukien koulut, lääketieteelliset laitokset ja sairaalat.
Tässä järjestelyssä joko työnantaja voi osallistua työntekijöiden puolesta tai työntekijä voi päättää maksaa oman osuutensa verotettavasta tulostaan.
Hallituksen ohjeiden mukaan kaikki työntekijät, jotka kuuluvat Code Section 501(c)(3) verovapaiden organisaatioiden piiriin, voivat hakea 403b eläkesuunnitelmaa.
Tämän suunnitelman suurin etu on, että se on ennen veroa, eli hallitus ei verota 403b-eläkesuunnitelmaan sijoittamaasi summaa.
Eri työntekijät, jotka voivat hyödyntää tämän suunnitelman etuja, ovat:
Osavaltion hallituksen mainitsemien suunnitelman lopettamisohjeiden mukaan suunnitelma voidaan helposti lopettaa heidän mukavuudensa mukaan.
Työntekijöiden tulee siis ymmärtää, että tukemalla osuuttaan palkastaan eläkejärjestelmään 403b, he säästävät tuloaan ennen veroja ja verovähennyskelpoisen määrän joka tapauksessa.
Tärkeimmät erot 401K ja 403B välillä]
Vaikka molemmat ovat säästömenetelmiä ennen veroja, 401k- ja 403b-eläkesuunnitelmien välillä on paljon eroja osallistuvan yleisön ja ohjeiden osalta.
Johtopäätös
Sillä ei ole väliä, minkä eläkesuunnitelman valitset; Tärkeintä on, että aloitat ainakin yhdestä niistä. On todella tärkeää saada käsitys kaikista kokonaissuunnitelmaan liittyvistä kuluista ja kustannuksista.
Ole siis perillä oleva henkilö ennen kuin sijoitat rahasi mihinkään käytettävissäsi oleviin mahdollisuuksiin.
Muista myös, että jos työnantajan hakuvaihtoehto on käytettävissä, niin se on SMART valinta, jopa valita kallis suunnitelma.
Mutta kaiken kaikkiaan sekä 401k- että 403b-eläkesuunnitelmat ovat loistavia työkaluja säästämiseen ja sijoittamiseen ennen veroja.
