Sijoittaminen on tärkeä osa elämää. Toisaalta pitää säästää ja toisaalta sijoittaa säästöt. Tämä auttaa elämään parempaa eläkeikää ilman jännitteitä. Nyt kun tulee sijoituksiin, ihmiset sijoittavat nykyään 401(k):iin ja annuiteeteihin sen sijaan, että pitäisivät rahaa pankissa. Nämä kaksi tarjoavat paremman tuoton kuin pankki ja ovat myös turvallisia, jos sijoitetaan oikeaan aikaan ja oikeaan paikkaan.
401(k) vs annuiteetti
Ero 401(k):n ja annuiteettien välillä on se, että 401(k):n tapauksessa rahat vähennetään tällä hetkellä verolaskusta. Tämä raha kasvaa ilman verotusta ja tulovero maksetaan nostojen yhteydessä. Eläke on vakuutussopimus, jossa maksetaan kertasuoritus, jonka jälkeen maksetaan säännöllisen ajanjakson aikana.
401(k) on suunnitelma, jossa osa työntekijän bruttotuloista vähennetään hänen pankkitililtään. Koko tämä osa vähennetyistä rahoista maksetaan eläkkeelle jäämisen yhteydessä. Työntekijän on maksettava vero tästä rahasta. Sitä kuvataan maksuperusteiseksi eläketiliksi, joka on Yhdysvaltain verolain (Internal Revenue Code) 401(k) alakohdassa.
Annuiteetti on sarja säännöllisin väliajoin suoritettuja maksuja. Se voi olla säännöllisiä talletuksia säästötilille, kuukausittaisia asuntolainamaksuja, eläkettä tms. Eläkkeen päätavoite on tarjota ihmiselle kunnolliset tulot eläkeiässä varkain.
Vertailutaulukko 401(k):n ja annuiteetin välillä
| Vertailuparametrit | 401(k) | Annuiteetti |
| Osto/panos | Jos vain työnantajalla on tällainen suunnitelma, henkilö voi osallistua tällaiseen suunnitelmaan. | Kuka tahansa voi ostaa annuiteetin haluamansa mieltymyksensä mukaan. |
| Maksut | 401 (k) suunnitelman lisäkulut on helppo laskea. | Maksut eivät aina ole kiinteitä ja voivat olla huomattavasti korkeammat kuin edelliset. |
| Perintö | Jonkun perilliset voivat omistaa saman 401(k)-suunnitelman. | Eläkesuunnitelma päättyy henkilön kuollessa. |
| Kotiutusmaksut | Jos peruutus ennen 59,5 vuoden ikää, on maksettava 10 % sakko ja vero. | Heillä on sakkonsa veron ohella, jos ne peruutetaan ennen luovutusaikaa. |
| komissio | Tässä tapauksessa ei makseta provisiota. | Palkkio maksetaan sijoittajien tekemien suunnitelmien mukaan. |
Mikä on 401(k)?
401(k)-suunnitelma on monien amerikkalaisten työpaikkojen tarjoama eläkesäästösuunnitelma, joka antaa edun verojen säästämisessä. Kun työntekijä ilmoittautuu 401(k) -järjestelmään, hän suostuu siihen, että osa jokaisesta palkasta talletetaan suoraan sijoitustilille. Työnantaja voi maksaa osan tai koko maksun.
401(k) oli Yhdysvaltojen suunnittelema suunnitelma rohkaistakseen kansalaisia säästämään eläkettä varten. Tämän suunnitelman avulla voi säästää tarpeeksi rahaa eläkeikään. Nyt 401(k)-suunnitelma on kahta tyyppiä, perinteinen 401(k) ja Roth 401(k).
Työntekijän maksut perinteiseen 401(k) -tuloon pidätetään bruttotuloista, mikä tarkoittaa, että rahat tulevat työntekijän palkasta ennen tuloverojen keventämistä. Tämän seurauksena työntekijän verotettavasta tulosta vähennetään vuoden maksujen kokonaismäärä. Tästä summasta maksettu vero on nostoajan aikana.
Roth 401(k) on samanlainen kuin perinteinen 401(k) suunnitelma. Bruttotuloista pidätetään osa työntekijän bruttotuloista. Kaikki työntekijät eivät kuitenkaan voi käyttää Roth-tilejä. Jos Roth on saatavilla, työntekijä voi valita yhden tai toisen tai näiden yhdistelmän vuosittaisten verovähennyskelpoisten maksujen rajoituksiin asti.
Mikä on annuiteetti?
Annuiteetti on hajautettu vakuutussopimus, joka lupaa maksaa tulevaisuudessa tiettyyn tulovirtaan sijoitettua rahaa. Annuteetit ostetaan tai sijoitetaan kuukausimaksuilla. Hallinnointilaitoksen on maksettava sarja maksuja tietyn ajanjakson aikana tai eläkkeensaajan loppuelämän ajan.
Eläkkeitä käytetään enimmäkseen eläkkeelle jäämisen suunnitteluun ja resurssien ylittämisen riskin vähentämiseen. Joskus elämän omaisuus ei riitä elintasonsa ylläpitämiseen. Siinä tapauksessa ihmiset odottavat vakuutusyhtiöiltä annuiteettisopimuksen ostamista.
Useimmiten annuiteetit käyvät läpi kaksi vaihetta. Ensin tulee kertymisvaihe, joka (kuten nimestä voi päätellä) on ajanjakso, jolloin annuiteetti rahoitetaan tai summa kertyy kerralla. Tässä vaiheessa ei tarvitse maksaa veroa. Sitten tulee annuitisaatiovaihe, jolloin maksut alkavat.
Indeksirahastot ja sijoitusrahastot ovat hyviä esimerkkejä annuiteetteista. On aika, jota ennen sijoittaja ei voi nostaa sijoittamaansa rahaa, jota kutsutaan luovutusjaksoksi. Tämä aika voi olla useita vuosia. Kiireellisissä nostoissa henkilön on ehkä maksettava palautusmaksu rahojen nostamiseksi.
Tärkeimmät erot 401(k):n ja annuiteetin välillä
Johtopäätös
Siksi 401(k) ja annuiteetit ovat kaksi erilaista suunnitelmaa yksilölle. Molemmat tarjoavat hyvän tuoton ja näiden järjestelyjen avulla sijoittajat voivat keventää omaisuuttaan eläkeiän aikana.
Toisaalta 401(k) suunnitelmat ovat turvallisempia kuin annuiteetit; toisaalta annuiteetit saavat suuremman prosenttiosuuden tuotoista, jos ne investoidaan oikeisiin suunnitelmiin oikealla analyysillä. Molempien suunnitelmien tarjoamat parametrit tulee arvioida ennen lopullisen päätöksen tekemistä.
