Pankeilla on merkittävä rooli maan talouskasvussa. Pankit ovat rahoituksen välittäjiä lainanantajien ja lainanottajien välillä täyttääkseen varojen ja tuottotarpeidensa. Pankit tekevät useita toimintoja ja tarjoavat erilaisia palveluita eri asiakkaiden tarpeisiin. Termejä tukkupankki ja yrityspankki käytetään vaihtokelpoisesti, mutta niiden kohdeasiakkaiden välillä on pieni ero.
Tukkupankki vs yrityspankkitoiminta
Suurin ero tukkupankkitoiminnan ja yrityspankkitoiminnan välillä on se, että tukkupankkitoiminta tarjoaa rahoituspalveluita muille pankeille ja ei-pankkitoiminnallisille rahoituslaitoksille, kuten valtion elimille, sijoittajille, pienille ja suurille yrityksille. Toisaalta yrityspankkitoiminta on tukkupankkitoiminnan alajoukko, joka tarjoaa rahoituspalveluita vain yritysyrityksille, olivatpa ne yksityisiä tai julkisia.
Tukkupankki tarjoaa palveluita niille yrityksille ja pankeille, joilla on vahva tilinpäätös. Se tarjoaa palveluita, kuten kassanhallintaa, välityspalveluita ja maksupalveluita, kahden tai useamman pankin välistä pankkien välistä toimintaa, syndikoitua luotonantoa ja eläkerahoitusta. Se toimii sekä paikallisilla että kansainvälisillä markkinoilla. Tukkupankkitoiminta koostuu kolmesta segmentistä, joista yksi on liikepankkitoiminta, yrityspankkitoiminta ja investointipankkitoiminta.
Yrityspankkitoiminta on yksi tukkupankkitoiminnan segmenteistä, joka on suunnattu vain suuryrityksille. Se tarjoaa kaikki tukkupankki- ja liikepankkipalvelut suurille tai monikansallisille yrityksille. Se ylläpitää hyviä suhteita yritysasiakkaisiin ja tukee heitä heidän suurissa projekteissaan ja kehitysstrategioissaan.
Vertailutaulukko tukkupankkitoiminnan ja yrityspankkitoiminnan välillä
| Vertailuparametrit | Tukkupankkitoiminta | Yrityspankkipalvelut |
| Määritelmä | Tukkupankki tarjoaa rahoituspalveluita yrityksille, valtion elimille ja muille pankeille tukkumarkkinoilla. | Yrityspankki tarjoaa rahoituspalveluita vain monikansallisille yrityksille tukeakseen heidän projektejaan ja kehityssuunnitelmiaan. |
| ominaisuudet | Alhaiset käyttökustannukset ja korkea tuottoaste | Palveluita tarjotaan vain rajoitetuille asiakkaille ja vain yritysyhtiön nimissä, ei yksittäisille asiakkaille. |
| Palvelut | Kassahallinta, välimaksutuotteet, lyhyt- ja pitkäaikaiset lainat, syndikaattilainat, fuusiot ja yrityskaupat ja muut. | Treasury Management, luottotuotteet, lainat projekteihin, työnantajapalvelut, kaupan rahoitus ja muut. |
| Esimerkki | SBI on myös tukkupankki, jolla on erilaisia divisioonaa ja kanavia eri asiakassegmenteille, kuten yrityksille, kauppiaille ja kaupallisille. | SBI Corporate Internet Banking on divisioona, joka tarjoaa yrityspankkipalveluita suurasiakkaille. |
| Haitat | Suuret riskit asiakkaille ja tarve tallettaa suuri summa. | Sillä on riippuvuustili, korkeat sijoitusriskit ja rikkomusten riski. |
Mitä tukkupankkitoiminta on?
Tukkupankkitoiminta on rahoituslaitos, joka kierrättää rahaa lainanantajien ja lainanottajien kesken. Tukkupankkien asiakkaita ovat muut pankit, valtion laitokset, pienet, keskisuuret ja suuret yritykset sekä muut yksittäiset asiakkaat. Tukkupankeilla on eri yksiköitä, jotka käsittelevät eritasoisia asiakkaita, kuten yksittäisiä asiakkaita ja pieniä yrityksiä käsittelevä liikepankkikanava, keskisuuria osuuskuntia ja valtion elimiä käsittelevä yrityspankkikanava sekä monikansallisia yrityksiä käsittelevä investointipankkikanava.
Tukkupankkitoiminta tarjoaa asiakkailleen erilaisia palveluita, kuten pieniä talletuksia, lainoja, suuria luottoja, pitkäaikaisia lainoja, fuusioita ja yritysostoja. Se auttaa yrityksiä tekemään kannattavia taloudellisia päätöksiä ja lisää myös lisäturvaa asiakkaiden tekemiin talletuksiin. Tukkupankkien työntekijöille maksetaan tehtäviensä perusteella korkeampaa palkkaa ja asiakkaille korkeampi tuotto sijoituksensa perusteella. Se tarjoaa myös konsultointipalveluita luottamuksen rakentamiseksi eri asiakkaiden kesken.
Tukkupankkitoiminta tarjoaa asiakkailleen mahdollisuuden kasvaa liiketoiminnassaan, mutta samalla perii korkeita käsittelykuluja. Asiakkaat saavat korkean tuoton sijoituksilleen, mutta samalla he pelkäävät hyväksikäyttöriskejä ja muita taloudellisia riskejä.
Mitä on yrityspankkitoiminta?
Yrityspankkitoiminta on yksi tukkupankkitoiminnan segmenteistä tai toimialoista, jotka tarjoavat pankkipalveluita vain suurille tai keskisuurille yhteistyöyrityksille. Yritysasiakkaat voivat olla yksityisiä tai valtion viranomaisia. Yrityspankki tarjoaa palveluita, kuten käteisen ja omaisuuden hallintaa, neuvontapalveluita, projektisijoituksia, kansainvälisen kaupan palveluita, valuutanvaihtoa, likviditeetin hallintaa, riskienhallintaa ja muita pankkipalveluita. Asiakkaan tulee avata yritystili vain yrityksen nimellä.
Asiakkaan on talletettava suuri määrä rahaa voidakseen saada palveluita yrityspankista. Yrityspankkisegmentillä on rajoitetusti asiakkaita ja se tarjoaa asiakkailleen viiveettömiä palveluita. Se auttaa parantamaan asiakkaiden luottoluokituksia. Yrityspankkijärjestelmä rekrytoi korkeasti koulutettuja ja kokeneita työntekijöitä ja maksaa heille korkeimmat palkat kuin muut pankit. Tämän pankkijärjestelmän asiakas- ja työntekijätyytyväisyys on korkeampi kuin muissa pankeissa.
Tärkeimmät erot tukkupankkitoiminnan ja yrityspankkitoiminnan välillä
Johtopäätös
Pankkijärjestelmillä on tärkeä rooli maiden taloudellisessa kehityksessä. Pankit tarjoavat erilaisia lainoja ja palveluita eri asiakasryhmille eri kanavien, kuten tukku-, yritys- ja liikepankkitoiminnan kautta. Tukkupankki- ja yrityspankkijärjestelmät tarjoavat samanlaisia palveluita asiakkailleen, mutta toimivat erikseen.
Tukkupankissa on erilaisia asiakkaita yksityishenkilöistä yhteistyöhön ja yrityspankissa vain yritysyrityksiä. Tukkupankkitoimintaan liittyy sijainnin vakauteen ja asiakkaiden hyväksikäyttöön liittyviä riskejä. Tukkupankki- ja yrityspankkitoiminta tarjoavat palveluita paikallisille ja kansainvälisille asiakkaille. He harjoittavat rahoitustoimintaa paikallisilla ja kansainvälisillä markkinoilla.
