Pankkisektori auttaa maita ylläpitämään taloutensa vakautta ja kestävyyttä. Pankkiala tarjoaa erilaisia lainoja ja mahdollisuuksia loppukäyttäjille, organisaatioille ja hallituksille kasvattaa liiketoimintaansa ja ansaita voittoa. Samalla ne myös luovat politiikkaa yrityksille aiheutuvien riskien minimoimiseksi. Pankkijärjestelmää on eri muodoissa, kuten vähittäispankkitoiminta, tukkupankkitoiminta, liikepankkitoiminta ja yrityspankkitoiminta. Liikepankkitoiminta on yksi tukkupankkijärjestelmän alaryhmistä.
Tukkupankki vs kaupallinen pankkitoiminta
Ero tukkupankkitoiminnan ja liikepankkitoiminnan välillä on se, että tukkupankkitoiminta on suurille yrityksille, valtioille ja muille pankkilaitoksille tarjottava pankkiratkaisu, kun taas liikepankkitoiminta on pankkijärjestelmä, joka tarjoaa palveluita pienille yrityksille ja yksityisille kuluttajille. Liikepankki- ja tukkupankkijärjestelmät tarjoavat samanlaisia palveluita, mutta eri asiakassegmenteille.
Tukkupankkijärjestelmä tarjoaa palveluita vain suuryrityksille, yrityksen nimellä, ei henkilölle. Tarjottavat palvelut ovat kassanhallintaa, neuvontaa, tukea yritysten sulautumisessa ja hankinnassa, rakentaa luottamusta yritysten välillä ja muita palveluita. Se tarjoaa palveluita myös liike- ja yrityspankeille.
Liikepankkijärjestelmä tarjoaa asiakkailleen palveluita, kuten talletuksia, lyhyt- ja pitkäaikaisia lainoja sekä agentuuripalveluita, kuten pankkiautomaatteja, kauppiaspankkipalveluita, rahansiirtoja ja muuta omaisuutta. Asiakkaat voivat avata tarpeidensa mukaan tilejä, kuten käyttö-, säästö- tai kiinteät tilit. Asiakkailla ei tarvitse olla vahvaa tilinpäätöstä voidakseen käyttää liikepankkipalveluita.
Vertailutaulukko tukkupankkitoiminnan ja liikepankkitoiminnan välillä
| Vertailuparametrit | Tukkupankkitoiminta | Kaupallinen pankkitoiminta |
| Määritelmä | Tukkupankkitoiminta tarjoaa rahoituspalveluita suurille yrityksille, kuten valtiolle, yksityisille ja julkisille yrityksille, joilla on vahva tilinpäätös. | Liikepankki tarjoaa rahoituspalveluita pienille yrityksille ja yksityishenkilöille, vaikka heillä ei ole vahvaa tilinpäätöstä. |
| Toiminnot | Osa tehtävistä on fuusiot ja yrityskaupat, konsultointipalvelut, merkintäsitoumukset, kassanhallinta ja talletetun määrän turvaaminen. | Jotkut palveluista ovat luoton luominen, talletukset ja nostot sekillä tai pankkikortilla tai luottokortilla, lainat henkilökohtaisia varoja vastaan, kaupankäynti, turvakaappien helpottaminen ja muut. |
| Asiakassegmentti | Suuryritykset, rahoituslaitokset ja valtion elimet ovat tukkupankkien asiakkaita. | Yksityisasiakkaat ja pienet yritykset ovat liikepankkien asiakkaita. |
| Esimerkki | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI ja muut. | SBI, Kotak Mahindra pankit, akselipankki, Barodan pankki ja muut. |
| Haitat | Asiakkaiden on talletettava suuri summa, ja käsittelymaksut ovat korkeammat. | Tilin luominen ja ylläpito ovat kalliita asiakkaille. |
Mitä tukkupankkitoiminta on?
Tukkupankkitoiminta on täydellinen pankkijärjestelmä, joka tarjoaa palveluita asiakkailleen eri kanavien kautta. Tukkupankkitoiminta toimii paikallisilla ja kansainvälisillä markkinoilla. Se tarjoaa asiakkailleen tuotteita, kuten kansainvälistä kaupankäyntiä, valuutanvaihtopalveluita, luottamuspalveluita, konsultointipalveluita, agenttipalveluita sekä harjoittaa lainaamista ja lainaamista muista pankeista.
Tukkupankkitoimintaa kutsutaan joskus yritys- tai liikepankkitoiminnaksi, mutta todellisuudessa yrityspankkitoiminta ja liikepankkitoiminta ovat tukkupankkitoiminnan alaosia, jotka tarjoavat rahoituspalveluita eri asiakasryhmille. Kokonaisuutena tukkupankkitoiminnan asiakkaita ovat valtion elimet, julkiset ja yksityiset yritykset, erityisesti suuren pääoman omaavat yritykset. Tukkupankkitoiminnassa asiakkaat luovat yritystilit organisaation nimelle, eivät yrityksen yksittäiselle hallituksen jäsenelle.
Tukkupankkitoiminnassa peritään alhaiset toimintamaksut, mutta korkeammat käsittelymaksut. Se lisää asiakkaan omaisuuden turvallisuutta ja pyrkii ylläpitämään hyviä suhteita asiakkaisiinsa. Tukkupankkitoiminta tarjoaa asiakkailleen korkeamman tuoton sijoituksilleen ja tukee heitä liiketoiminnan kehittymisessä ja kasvussa.
Mikä on liikepankkitoiminta?
Liikepankkitoiminta on yksi tukkupankkijärjestelmän kanavista, joka tarjoaa rahoituspalveluita pienille julkisille ja yksityisille yrityksille sekä yksittäisille asiakkaille. Esimerkiksi SBI on tukkupankkitoimintaa, joka tarjoaa palveluita suurille yrityksille, yksittäisille asiakkaille sekä pienille ja keskisuurille yrityksille. Se hoitaa eri kanavia tarjotakseen tarvittavia palveluita asiakkailleen. SBI kuuluu liikepankkien, yrityspankkien ja myös tukkupankkien alle.
Liikepankkijärjestelmä myy talletuksia, lainoja, turvakaappeja, kaupankäyntirahoitusta ja muita tukkupankkitoiminnan kaltaisia palveluita, mutta asiakkaan tuloslaskelman mukaan. Liikepankin asiakkaan ei tarvitse pitää tilillään suurempaa summaa, vaan pitää ylläpitää vähimmäismäärää pitääkseen tilin aktiivisena. Pankki veloittaa asiakkailta palveluistaan maksuja, mutta myös yöpalveluista ja suuremmista nostoista peritään lisämaksuja. Liikepankkitoiminta on kannattavampi pankkijärjestelmä kuin muut pankkijärjestelmät.
Tärkeimmät erot tukkupankkitoiminnan ja liikepankkitoiminnan välillä
Johtopäätös
Pankkisektori on pakotettu suojelemaan maata taantumalta politiikoillaan ja palveluillaan. Sen on ylläpidettävä tasaista rahan kiertoa markkinoilla suojellakseen maata voiton hajoamiselta. Liike- ja tukkupankkijärjestelmät tarjoavat asiakkailleen erilaisia palveluita. Tukkupankkitoiminnalla on rajallinen asiakaskunta ja liikepankeilla suuri asiakaskunta. Pankkijärjestelmään lisätään uusia tuotteita ja palveluita asiakkaiden houkuttelemiseksi teknologian avulla.
