EFT (Electronic Funds Transfer) tarkoittaa tapaa siirtää rahaa suoraan pankkitililtä toiselle. Se ei millään tavalla edellytä paperityön käyttöä. Se sisältää suorat talletukset, pankkisiirrot, pankkiautomaatit, pankki- ja luottokortit sekä sähköiset sekit vain muutamia mainitakseni!
Automatisoitu selvityskeskus (ACH) on sähköinen varojen selvitys- ja toimitusjärjestelmä. Sen tehtävänä on helpottaa varojen siirtoja, jotka suoritetaan elektroniikan muodossa kahden tai useamman rahoituslaitoksen välillä. Sitä on kahdessa muodossa, nimittäin suorina talletuksina ja suorina maksuina.
EFT vs ACH
The ero EFT:n ja ACH:n välillä EFT on lyhenne sanoista Electronic Fund Transfer, kun taas ACH on lyhenne sanoista Automated Clearing House. EFT tarkoittaa rahan siirtämistä tililtä toiselle välittömästi, kun taas ACH tarkoittaa kahden pankkitilin kaikkien tapahtumien suorittamista sähköisesti.
EFT on nopeampi verrattuna ACH:han. Toisaalta ACH:n on muodostettava yhteys eri pankkeihin, jotka vievät aikaa.
Sähköisen varojen siirron (EFT) ja automaattisen selvityskeskuksen (ACH) vertailutaulukko
| Vertailuparametri | Elektroninen varojen siirto (EFT) | Automated Clearing House (ACH) |
|---|---|---|
| Merkitys | Varojen siirto tililtä toiselle saman pankkiyksikön tai -verkoston sisällä. | Varojen ja arvopaperien selvitys ja toimitus monien pankkien ja verkostojen välillä. |
| Laajuus | Koskee vain yhden pankkiverkoston tai -yksikön sisällä. | Se koskee monia pankkiverkostoja, instituutioita ja yksiköitä. |
| Aikajanat | Tapahtuu välittömästi ja tyypillisesti muutamassa minuutissa. | Viimeistely kestää 24-48 tuntia. Tämä johtuu monien verkostojen osallistumisesta ja suurista rahasummista. |
| Sovellettavuus | Hyödyllinen suoritettaessa normaaleja ja jokapäiväisiä tapahtumia, kuten myyntiä, ostoa, varojen siirtoja ja nostoja. | Hyödyllinen vain maksujen selvittämiseen pankkien ja muiden rahoituslaitosten välillä arvopapereita vastaan. |
| Käytetyt instrumentit | Käyttää suoria talletuksia, pankkisiirtoja, pankkiautomaatteja, pankkikortteja ja sähköisiä shekkejä toteuttaessaan. | Käyttää suoria talletuksia ja suoria maksuja vain toteuttamiseen. |
Mikä on elektroninen varojen siirto (EFT)?
Kuten yllä vihjattiin, sähköinen varojen siirto (EFT) tarkoittaa varojen siirtoa yhdeltä pankkitililtä toiselle sähköisesti eli ilman paperityötä tai pankin henkilökuntaa.
Nämä siirrot voivat tapahtua yhden pankkijärjestelmän sisällä tai useiden pankkien välillä. Tämä tapahtuu yleensä tietokonepohjaisten järjestelmien kautta. Nämä siirrot tapahtuvat yleensä välittömästi, koska tulokset näkyvät automaattisesti jommankumman osapuolen tileillä välittömästi.
Monet tapahtumat tapahtuvat nykyään sähköisten rahansiirtojen kautta, koska menetelmä on turvallisempi, kätevämpi ja nopeampi. Yleisiä esimerkkejä ovat varojen nostaminen pankkiautomaatilla tai suorat talletukset asiakkaiden tileille.
Mikä on Automated Clearing House (ACH)?
Kuten nimestä voi päätellä, Automated Clearing House (ACH) on järjestely, joka selvittää ja suorittaa kaikki rahoitustapahtumat, jotka suoritetaan eri pankkilaitoksissa.
Selvitys päivittää tilit ja tekee järjestelyt myöhemmistä käteisen ja arvopapereiden siirroista. Selvitys puolestaan viittaa varsinaiseen varojen vaihtoon arvopapereihin. Automaattinen selvityskeskus on ns., koska se ei myöskään vaadi paperityötä tai ihmisen väliintuloa.
Kaikki tapahtumat suoritetaan sähköisesti tietokoneiden ja niihin liittyvien ohjelmien avulla. Yhdysvalloissa automaattista selvityskeskusta ylläpitää National Automated Clearing House Association.
Tärkeimmät erot elektronisen varojen siirron (EFT) ja automaattisen selvityskeskuksen (ACH) välillä
Merkki
EFT on sähköinen varojen siirto pankkitililtä toiselle joko yhden pankin sisällä tai kahden pankin välillä.
ACH puolestaan helpottaa transaktioiden vaihtoa kahden tai useamman rahoituslaitoksen välillä sähköisesti.
Sovellukset
EFT:tä käyttävät vain pankit. Sitä käytetään varojen jakamiseen suoraan tallettajille tai varojen siirtämiseen tililtä toiselle saman pankin sisällä.
Sen ACH-vastine sen sijaan siirtää varoja kahden tai useamman pankin välillä kerrallaan. Siten jälkimmäisellä on laajempi sovellettavuus.
Instrumentit
Sähköisten rahansiirtojen toteuttaminen edellyttää useita välineitä. Näitä ovat suora talletus, pankkisiirrot, pankkiautomaatit, pankkikortit ja sähköiset sekit. ACH sen sijaan käyttää vain kahdenlaisia instrumentteja. Nämä ovat suoria talletuksia ja suoria maksuja.
Kesto
Koska EFT-tapahtumat tapahtuvat suurelta osin yhden pankkiyksikön sisällä, ne ovat nopeampia ja tapahtuvat lähes välittömästi. Sellaisenaan niiltä puuttuvat viiveet, jotka ovat ominaisia muille varojen siirroille.
ACH sen sijaan kestää kauemmin, koska se edellyttää varojen siirtoa eri pankkiverkostojen välillä.
Käsittelyn luonne
EFT-tapahtumat käsitellään niiden saapuessa. Tämä nopeuttaa myös siirtoprosesseja ja selvitysten helpottamista kokonaisuudessaan. ACH:n tapauksessa tapahtumat kasataan joihinkin eriin ja käsitellään sitten.
Tästä syystä prosessi kestää liian kauan.
Luotettavuus
Kuten todettiin, EFT tapahtuu suurelta osin pankkiyksikössä tai -verkostossa. Tämän vuoksi se on turvallisempaa, koska pankit pystyvät pitämään tarkoin silmällä mukana olevia prosesseja ja järjestelmiä.
ACH, kuten on jo vihjattu, esiintyy useissa verkoissa. Mahdollisuudet luvaton pääsyyn ovat siis suuret.
Säätimet
Kaikkia EFT:n sisällä tapahtuvia toimintoja hallinnoivat ja valvovat verkostot omistavat pankit. Sitä vastoin ACH on tarkastettava ja säänneltävä asianmukaisesti asiaankuuluvan lakisääteisen elimen avulla.
Tämä johtuu siitä, että mikään yksittäinen pankki ei omista sitä ja sen mahdollistamat liiketoimet ovat usein liian suuria.
Vaaditut maksut
Molemmat sähköisten rahansiirtojen muodot perivät joitain maksuja tai maksuja niitä käyttäviltä henkilöiltä. Maksujen tarkat tasot vaihtelevat kuitenkin huomattavasti. EFT on ehdottomasti halvempi, koska se helpottaa pääasiassa pienempiä arvoja ja pankkiverkoston sisällä.
Sen ACH-vastine sen sijaan määrää korkeampia maksuja pidemmän byrokratian ja suurempien summien vuoksi.
Käyttäjät
Pankkijärjestelmän tai -verkoston rajoituksensa vuoksi EFT:tä soveltavat tai käyttävät pankin tilinomistajat. He käyttävät sitä siirtääkseen varoja eri tileillä, joita he saattavat omistaa, tai heidän yksittäisiltä tileistään muille tilinhaltijoille.
Pankit käyttävät kuitenkin ACH:ta vain varojen siirtämiseen keskenään.
Maantieteellinen kattavuus
Kaikkien EFT:n mahdollistamien tapahtumien on tapahduttava tiukasti maan rajojen sisällä. ACH:n edistämät toimet voivat kuitenkin tapahtua maan rajalla ja sen ulkopuolella.
Usein kysytyt kysymykset (FAQ) EFT:stä ja ACH:sta
Kuinka kauan ACH:n käsittely kestää?
ACH-tarjoukset eivät ole välittömiä. Eli et saa tilillesi kohdistettua käteistä heti, kun joku suorittaa sinulle siirron. Tämä johtuu siitä, että ODFI:t eivät lähetä siirtopyyntöä yhtä nopeasti kuin ne ovat saaneet.
Sen sijaan ODFI kerää useita sovelluksia ja välittää ne digitaalisesti erässä kuljettajalle. Kuljettaja kerää ja käsittelee kaikki tietyn päivän siirtopyynnöt ennen kuin jakaa ne oikealle RDFI:lle.
Siksi menettelyn läpikäyminen järjestelmän läpi kesti yleensä kolmesta neljään päivää. Mutta nykyään siirrot liikkuvat reaaliajassa ja jopa hetkessä.
Mikä on suurin ACH-siirto?
ACH-siirtoa on korotettu tapahtumakohtainen dollariraja saman päivän tapahtumille 100 000 dollariin. Tällä hetkellä saman päivän ACH-tapahtumat on rajoitettu 25 000 dollariin ostoa kohden.
Vaikka nykyinen rajoitus kattaa noin 98 prosenttia ACH-tapahtumista, on useita tapauksia, joissa korkeampi buck-raja antaa loppukäyttäjille paremmin mahdollisuuden käyttää saman päivän ACH-tapahtumia.
Esimerkiksi korkeampi ostorajoitus mahdollistaisi paljon paremmin:
Mitä tietoja tarvitaan ACH-siirtoon?
Sinun on annettava seuraavat tiedot ACH-siirtoa varten:1) Nimi2) Allekirjoitus3) Organisaatio4) Tilityyppi5) Rahoituslaitos6) Lähetysnumero7) Tilinumero8) Maksumäärä
Onko PayPal ACH-siirto?
Ei, ACH ja PayPal eivät ole sama asia. Vaikka monet ihmiset luottavat PayPalin apuun verkko-ostotarpeissaan, jotkut konsultit hyväksyvät asiakkaidensa maksamisen PayPalin kautta, koska se tekee siitä kätevän ja yksinkertaisen.
Siitä huolimatta PayPalilla on joitain haittoja, kun vertaat sitä tavanomaiseen ACH- käsirahaan.
Kuinka kauan EFT-rahojen siirto kestää?
Rahoituslaitokset vaihtavat EFT-tapahtumia jokaisena yrityspäivänä klo 8.00-15.30. Asiakkaat voivat ennakoida saavansa varoja samana päivänä, kun heidän rahoituslaitoksensa saa arvon takaisinmaksuna asiakkaansa puolesta.
Johtopäätös
VAU! Sinulla on nyt näkemys, jonka tarvitset tehdäksesi hyvän valinnan varainsiirroista, jos ja milloin sinun on siirrettävä rahaa tililtä toiselle.
Kuten saatat nähdä, automaattinen selvityskeskus tulee sisään vain, jos tapahtuman on ylitettävä yksi pankkiverkosto tai raja. Sellaisenaan et välttämättä aina hyödynnä sitä.
Viitteet
- https://search.proquest.com/openview/56d363e7d98a5f51145c99fb013e9dce/1?pq-origsite=gscholar&cbl=27768
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/usflr13&div=25&id=&page=
- https://psycnet.apa.org/record/1968-02651-001
