Melkein jokaisella on nykyään pankkitili. Pankki on laitos, joka käsittelee tavallisten ihmisten rahoitusomaisuutta.
Pankkitoiminta, yksinkertaisimmassa mielessä, käsittelee ihmisten tavanomaista rahan tallettamista ja sitten tämän rahan lainaamista yrityshankkeille. Näistä yrityshankkeista kertynyt voitto palautetaan korkoina tallettajalle.
Ihmiset ovat yleensä hämmentyneitä, kun peruspankkitoiminnan ja verkkopankkitoiminnan välinen ero tulee esiin. Vaikka monet pitävät molempia samana - niissä on hienovarainen ero.
Core Banking vs Internet Banking
Ero peruspankkitoiminnan ja verkkopankin välillä on se, että peruspankki tarjoaa laajan valikoiman palveluita sekä asiakkaille että pankkiviranomaisille, kun taas verkkopankki rajoittuu vain asiakaspalveluun.
Core Banking on alkeellinen järjestelmä, joka tarjoaa lukuisia palveluita – ei vain hyödyllistä tallettajalle, vaan myös pankin virkamiehille.
Verkkopankki puolestaan toimii apuvälineenä ja on vain pieni esimerkki pankkitoiminnasta.
Vertailutaulukko peruspankkitoiminnan ja verkkopankin välillä (taulukkomuodossa)
| Vertailuparametri | Peruspankkitoiminta | Internet-pankki |
|---|---|---|
| Määritelmä | Ydinpankkitoiminta on pankkirakenne, jossa tallettaja- ja tilitiedot keskitetään pankin palvelimelle sen sijaan, että ne tallennettaisiin yhteen konttoriin. | Verkkopankki on pankkirajapinta, jonka avulla asiakas voi suorittaa tai vastaanottaa maksuja verkossa kannettavalla mobiililaitteella tai tietokoneella. |
| Tietojen tallennus | Ydinpankkijärjestelmät käyttävät suuria keskitettyjä palvelimia, jotka tallentavat tiliin liittyvät tiedot kyseisen pankin kaikista konttoreista yhteen muistipaikkaan. | Verkkopankkijärjestelmä käyttää yleensä verkkopankkiohjelmistoa, joka pyytää pääsyn tietoihin pääpankin palvelimelta ja tallentaa ne käyttäjäsovellukseen välitöntä luettavaa varten. |
| Tarjotut palvelut | Ydinpankkitoiminta tarjoaa monia perus- ja edistyksellisiä palveluita, kuten transaktioita, lainojen hoitoa, korkojen määrittämistä sekä asuntolainojen ja maksujen käsittelyä. | Verkkopankkia käytetään enimmäkseen henkilökohtaisiin palveluihin, kuten tilisaldon katseluun, rahan siirtoon tilien välillä ja pienten maksujen suorittamiseen. |
| Asiakassuhteiden hallinta | Asiakassuhteet ovat syntyvaiheessa ydinpankkijärjestelmässä. Se pyrkii elvyttämään asiakkaiden epäkohdat verkkopankin avulla. | Verkkopankki tarjoaa parempaa vuorovaikutusta asiakkaiden kanssa räätälöityjen sovellusten avulla, ja valituksen käsittelystä tulee nopeaa. |
| Turvallisuusnäkökohdat | Peruspankissa on turvallisuusongelmia, jos tietojen tallennus on paikalla. Tämä johtuu pääasiassa luottamuksellisuuden puutteesta. | Verkkopankkitoiminta on suuri uhka, jos linkityssovellus ei ole suojattu, kuten heikkoja salasanoja. |
Mikä on peruspankkitoiminta?
Peruspankkitoiminnalla tarkoitetaan virtaviivaistettua pankkiprosessia, jossa talletukset, tapahtumat ja muut pankkiin liittyvät toiminnot voidaan suorittaa mistä tahansa tietyn pankin sivukonttorista. Tämä tapahtuu riippumatta haarasta, jossa tili luotiin ensimmäisen kerran.
CORE tarkoittaa keskitettyä online-reaaliaikaista ympäristöpankkitoimintaa. Se on yleensä sopivampi pankkien virkamiehille vähentämällä etupään työvoimaa, koska suurin osa tehtävistä on automatisoitu.
Ydinpankkitoiminnan tärkeimmät edut ovat nopea asiakaspalvelu, kirjanpitotehtävien automatisointi, toimintojen monipuolistaminen ja operatiivisten kulujen aleneminen. Ydinpankkitoiminnan tarjoamia palveluita ovat muun muassa transaktiot, lainat, taloudellinen moratorio ja paljon muuta.
Mikä on Internet-pankkitoiminta?
Verkkopankki, jota kutsutaan myös verkkopankiksi tai verkkopankiksi, on pankkijärjestelmä, jossa pankissa fyysisen läsnäolon sijaan tapahtumia voidaan tehdä verkkopankkiohjelmistojen kautta.
Tämä vähentää tarvetta matkustaa lähimpään pankin konttoriin edes pienen tiliotteen saamiseksi. Myös eri pankkien pankkitileille pääsee samasta verkkomaksusovelluksesta.
Verkkopankin tärkeimmät edut ovat – välitön valitus, ei vaadi fyysistä läsnäoloa, nopeampi toiminta
, ei maantieteellisiä rajoituksia ja ennen kaikkea korkea tietoturva.
Verkkopankin tarjoamia palveluita ovat tilisaldon tarkastelu, rahansiirto tilien välillä, puhelinten lataaminen ja laskujen maksaminen.
Tärkeimmät erot peruspankkitoiminnan ja verkkopankin välillä
Johtopäätös
Ydinpankkitoiminta on vanha perinne, jota uudistetaan, kun taas verkkopankkitoiminta on uusi näkökulma ydinpankkisektoreille ja liittoutumille, joihin sijoittaa.
Ydinpankkitoiminnassa vastuu tilinomistajan tiedoista on heidän palveluksessaan olevilla pankkiviranomaisilla ja teknologioilla (kuten pilvipalveluilla).
Verkkopankissa asiakkaalla on suurempi vastuu vahvojen salasanojen ja turvallisten menetelmien ylläpidosta, jotta tilitiedot ovat turvassa.
Monet suuret yritysyritykset ovat käynnistäneet rahansiirtosovelluksia "Go Digital" -palvelusta. Tämä on vahvistanut ydinpankkitoimintaa ja mahdollistanut helpot tapahtumat ja rahansiirrot. Verkkopankkitoiminta ei olisi voinut olla mahdollista, ellei ydinpankkitoiminta olisi keskittänyt toimintaansa. Molemmat on tarkoitettu yhteensovitettaviksi, jotta lopulta asiakas hyötyy eniten.
- https://dl.acm.org/doi/fullHtml/10.1145/1330311.1330322
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/10662240010312048/full/html
- https://ageconsearch.umn.edu/record/19246/files/sp05ka03.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1877050910005703
