Pankit toimivat välittäjinä lainanottajien ja tallettajien välillä. Ne ovat rahoituslaitoksia, joiden tehtävänä on vastaanottaa talletuksia, lainata ja tarjota laaja valikoima sijoitustuotteita.
On kuitenkin huomattava, että kaikki pankit eivät ole samanlaisia. On olemassa erilaisia pankkeja, joiden jokaisen tehtävänä on suorittaa erilaisia toimintoja. Niiden joukossa on kaksi pankkipalveluiden ensisijaista muotoa, kaupallinen ja kauppiaspankki.
Näiden kahden pankkipalvelun toiminnot määritellään niiden rahoituspalvelujen luonteen perusteella.
Commercial Bank vs Merchant Bank
The ero Commercial Bankin ja Merchant Bankin välillä on, että liikepankki on pankki, joka on perustettu tarjoamaan yleisiä pankkipalveluita, kuten pankkitilin avaamista ja rahan lainaamista ihmisille, kauppapankki on pankki, joka tarjoaa palvelujaan pääasiassa yrityksille ja se on erikoistunut kansainväliseen kauppaan.
Vertailutaulukko liikepankkien ja kauppiaspankkien välillä
| Vertailuparametrit | Liikepankit | Kauppiaspankit |
| Merkitys | Pankkilaitos, joka osallistuu peruspankkitoimintoihin, kuten rahan lainaamiseen ja talletusten vastaanottamiseen suurelta yleisöltä | Kansainväliseen kauppaan erikoistunut rahoituslaitos, joka tarjoaa laajan valikoiman rahoituspalveluita monikansallisille yrityksille ja varakkaille asiakkaille |
| Hallintoelin | Toteutettu vuoden 1949 pankkisäädöslain mukaisesti | Toteutetaan SEBI:n määrittelemien sääntöjen ja määräysten mukaisesti |
| Tarjotut palvelut | Yleiset pankkipalvelut | Pankkineuvontapalvelut |
| Riskialtistus | Vähemmän | Enemmän verrattuna liikepankkeihin |
| Rooli | Rahoittaja | Taloudellinen neuvonantaja |
Mitä ovat liikepankit?
Liikepankit tarjoavat rahoituspalveluita myös suurelle yleisölle ja yrityksille. Ne tarjoavat säästö- ja shekkitilejä sekä yksityishenkilöille että yrityksille.
Ne tarjoavat myös luotto- ja pankkikortteja sekä monia muita vähittäispankkipalveluita.
1) ansaitseminen
Liikepankit tarjoavat myös lainoja yksityishenkilöille ja yrityksille ja saavat voittoa lainoista perittävillä koroilla. Toisinaan ne tarjoavat todistuksia säästämis- ja talletusjärjestelmistä, jotka on suunnattu vähittäisasiakkaille.
2) Palvelut
Liikepankkien ensisijainen tehtävä on ottaa talletuksia ja myöntää lainoja. Lisäksi he ovat mukana palveluissa.
Kaiken tämän lisäksi liikepankit tarjoavat asiakkailleen myös laajan valikoiman tuotteita, kuten säästötilit, kiinteät talletukset, käyttötilit ja talletustodistukset.
3) Kiinnostuksen kohteet
He maksavat myös korkoa summalle, jonka asiakkaat tallettavat heille.
Samaan tapaan he veloittavat lainoistaan korkoa, ja se on heidän ensisijainen tulonlähde.
Tässä tapauksessa sekä lainojen että talletusten korko vaihtelee asiakkaan valitseman tuotteen mukaan.
Mitä ovat kauppiaspankit?
Kauppiaspankit jakavat paljon investointipankkien kanssa. He eivät tarjoa tavallisia pankkipalveluita. Sen sijaan he ovat mukana investointimahdollisuuksissa ja kaupallisissa lainoissa. Ne tarjoavat rahoituspalveluita yrityksille.
He ovat myös mukana kaupan rahoituksessa monipuolisten kansainvälisten rahoituspalvelujen tarjoamisen lisäksi.
1) ansaitseminen
Kauppiaspankit palvelevat keskisuuria yrityksiä.
Ne tarjoavat myös kaupan neuvontapalveluita riskipääoman keräämisen ja arvopapereiden merkintätakauksen lisäksi.
He tienaavat ensisijaisesti neuvontapalveluistaan veloittamasta palvelumaksusta.
2) Palvelut
Lyhyesti sanottuna kauppapankki on eräänlainen pankki, joka tarjoaa asiakkailleen sekä konsultointi- että rahoituspalveluita.
Sen osaaminen on vakuutusten, kansainvälisen rahoituksen ja yrityslainojen alalla.
Sen lisäksi se on myös mukana useissa toimissa, jotka liittyvät sekä teollisten projektien kehittämiseen että edistämiseen.
3) Heidän asiakaskuntansa
Kauppiaspankit pyrkivät täyttämään varakkaiden yksityishenkilöiden ja suuryritysten neuvontavaatimukset.
Se tarjoaa myös rahoituspalveluita kansainvälisille yrityksille ja hoitaa valuutanvaihdon aina kun varoja siirretään.
4) Muu
Kauppiaspankit auttavat myös suuria yrityksiä laskemaan liikkeeseen arvopapereita suunnatun osakeannin kautta, erityisesti sellaisia, jotka eivät välttämättä noudata minkäänlaisia oikeudellisia muodollisuuksia, kuten listautumisannin tapauksessa.
Tärkeimmät erot liikepankkien ja kauppiaspankkien välillä
Tässä ovat pääkohdat, jotka tiivistävät liikepankkien ja kauppapankkien väliset erot:
1) Määritelmästä
Liikepankki on rahoituksen välittäjä tai laitos, jonka sijoittajaryhmä on perustanut ja jonka ainoana tarkoituksena on tarjota perusrahoituspalveluita suurelle yleisölle. Se liittyy yksinkertaisesti käteistalletusten vastaanottamiseen ja luottojen ennakkoon.
Kauppiaspankit ovat toisaalta suuria rahoituslaitoksia, jotka tarjoavat taloudellisia neuvontapalveluita monikansallisille yrityksille sekä laajan valikoiman tuotteita ja palveluita varakkaille henkilöille.
2) Hallintoelin
Liikepankkeja ohjataan ja säännellään vuoden 1949 pankkitoimintaa koskevalla lailla. Päinvastoin, kauppapankkeja ohjaavat ja säätelevät SEBI:n laatimat säännöt ja määräykset.
3) Tarjotut palvelut
Liikepankki on mukana tavanomaisissa pankkipalveluissa, kuten käteistalletukset ja luottoennakot. Kauppiaspankki puolestaan tarjoaa konsultointia ja neuvontaa asiakkailleen, joista suurin osa on varakkaita yksityishenkilöitä ja monikansallisia yrityksiä.
4) Lainat
Liikepankkien myöntämät lainat liittyvät enemmän velkaan. Kauppiaspankit puolestaan tarjoavat osakesidonnaisia lainoja.
5) Riskialtistus
Liikepankit ovat vähemmän alttiina riskeille. Näin sanottuna; ne ovat vähemmän alttiita tappioille ja useille muille taloudellisille riskeille.
Kauppiaspankit ovat toisaalta alttiimpia useille riskeille, jotka tekevät niistä haavoittuvampia.
6) Rooli
Liikepankki toimii kuin rahoittaja. Heidän palvelunsa pyörivät käteistalletusten, nostojen ja lainaennakkojen ympärillä. Päinvastoin, kauppapankki toimii taloudellisena neuvonantajana.
7) Asiakaskunta
Liikepankki palvelee suurta yleisöä. Se tarkoittaa, että he tarjoavat monia rahoituspalveluita paikallisille kansalaisille. Kauppiaspankit ovat kuitenkin suuria taloja, jotka toimivat useammassa kuin yhdessä maassa.
Ne ovat monikansallisia rahoituslaitoksia, jotka palvelevat suuria yrityksiä ja korkean profiilin henkilöitä, jotka toimivat sotakassalla.
Usein kysytyt kysymykset (FAQ) Commercial Bankista ja Merchant Bankista
Mitkä ovat kauppiaspankkitoiminnan tyypit?
Kauppiaspankkitoiminta on erilaisten pankki- ja konsultointipalvelujen tarjoamista.
Kauppiaspankki on pohjimmiltaan yritys, joka tarjoaa konsultointipalveluita ja muita palveluita, kuten rahastolainojen myöntämistä suurille yrityksille tai kenelle tahansa henkilölle, jolla on korkea nettovarallisuus.
Suuri yleisö ei voi saada kauppiaspankin palveluita.SEBI on ilmoittanut rekisteröitäväksi 4 tyyppistä kauppiaspankkiiria:Tyyppi I - Tyypin I kauppiaspankkiirit voivat tarjota palveluita, kuten merkintätakauksia, konsultointia, salkunhoitoa, neuvontaa ja liikkeeseenlaskua.Tyyppi II - Heillä on valtuudet tehdä vakuutusta, konsultointia, neuvontaa ja salkunhoitoa, mutta heidän ei tule hoitaa liikkeeseenlaskua. He voivat hoitaa sen sijaan yhteishallintaa.Tyyppi III - He eivät voi hoitaa liikkeeseenlaskua, yhteishallintaa tai edes salkunhoitoa. Heillä on vain oikeus tehdä vakuutusta, konsultoida ja neuvoa.Tyyppi IV - He voivat vain neuvoa ja neuvoa pääomaongelmissa.
Kuinka kauppiaspankit tienaavat rahaa?
Kauppiaspankit ansaitsevat rahaa perimällä maksuja tarjoamistaan palveluista, kuten konsultoinnista, rahoitusneuvonnasta, salkunhoidosta jne.
Heidän rahansa mukana tulee myös lainan korko, jonka he myöntävät suurille yrityksille ja henkilöille, joilla on korkea nettovarallisuus.
Mikä on kauppiaspankkitili?
Kauppiaan pankkitili on vain eräänlainen tili, jonka avulla yritykset voivat vastaanottaa maksuja sähköisesti, kuten pankki- tai luottokortit.
Kuka voi olla kauppiaspankkiiri?
Kauppiaspankkiirina voi toimia mikä tahansa meklariyritys tai liikepankki. Mutta he eivät voi tehdä sitä heti. Heidän on ensin luotava FHC. FHC tarkoittaa rahoitusalan holdingyhtiötä. FHC on luotava suorittamaan kauppiaspankkitoimintaa erikseen kokonaisuutena.
Kuinka luon kauppiastilin?
Tässä on vaiheet kauppiaspankkitilin luomiseen.1) Ensin sinun on valittava luottokorttibrändi, jonka kanssa haluat työskennellä.2) Päätä, onko maksu toistuva laskutus vai kertamaksu.3) Anna kaikki tarvittavat asiakirjat vuosiliikevaihdostasi rahoituslaitokselle.4) Etsi paikallinen pankki.5) Luo yrityksesi tai oma verkkosivusto.6) Kerää kaikki asiakirjat pankin ohjeiden ja vaatimien mukaisesti ja lähetä ne.7) Olet myös vaaditaan täyttämään hakemuslomake kauppiastilin luomiseksi.8) Kun pankki on luonut tilisi, voit aloittaa tapahtumien suorittamisen.
Johtopäätös
Sekä liikepankit että kauppapankit toimivat rahoituksen välittäjinä palvelemiensa asiakkaiden erilaisiin tarpeisiin. Ne eivät kuitenkaan ole sama asia. He eivät myöskään ole mukana samoissa palveluissa.
Kauppiaspankki veloittaa tarjoamistaan neuvonta- ja konsultointipalveluista palvelumaksun. Liikepankit ansaitsevat kuitenkin palvelumaksuista, joita peritään niiden tarjoamista palveluista, mukaan lukien mobiilipankki, pankkiautomaatti ja verkkopankki.
Lisäksi vaikka liikepankit tarjoavat varastopalveluita säästämiseen, kauppapankit eivät.
Viitteet
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
- https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112
