Pankkitoiminta oli muodossa tai toisessa olemassa muinaisista ajoista lähtien olennaisena osana yhteiskuntaa hoitamaan niin yksilöiden kuin yritystenkin taloudellista toimintaa.
Älykkäät pankkiideat ja tilat ovat paras tapa kasvattaa omaa rahoitusta ja järjestää varoja käytettäväksi eri tarkoituksiin. Ihmisten talletuksia tulee hallita tehokkaasti ja tarjota heille täysi turvallisuus ja mahdollisuus kasvattaa säästöjään korkoja tarjoamalla.
Yleensä pankit toimivat sen ylimääräisen pääoman perusteella, jonka ne keräävät asiakkaille talletuksista maksamiensa korkojen ja asiakkailta lainoilleen keräämien korkojen erotuksesta.
Liikepankit ja pienet rahoituspankit ovat osa nykyistä pankkisektoria, jotka ovat tärkeitä talletusten vastaanottamisessa ja lainojen myöntämisessä.
Commercial Bank vs Small Finance Bank
Ero Commercial Bankin ja Small Finance Bankin välillä on se, että liikepankkien kohdeasiakkaita ei ole rajoitettu, kun taas pienillä rahoituspankeilla on kohdeasiakkaita, kuten pienviljelijöitä, pienyrityksiä, järjestäytymättömiä työntekijöitä sekä MSME.
Vertailutaulukko Commercial Bankin ja Small Finance Bankin välillä (taulukkomuodossa)
| Vertailuparametri | Kaupallinen pankki | Pieni rahoituspankki |
|---|---|---|
| Pääomarajoitus | Liikepankin pääomalle ei ole rajoitusta | Vähimmäispääoman tulee olla satatuhatta dollaria |
| Lainapalvelut | Can tarjoaa lainoja kaikille pankin asiakkaille | Se voi tarjota lainoja asiakkaille. Mutta 75 prosenttia lainoista pitäisi laajentaa ensisijaisille aloille. |
| Tulojen ansaitseminen | Ansaitse tuloja lainauspalveluilla ja transaktiomaksuilla. | Voi ansaita tuloja käyttämällä kohdeasiakkaiden lainapalveluita. |
| Kohdeasiakkaat | Ei rajoituksia millekään alueelle. | Kohdeasiakkaita ovat pienviljelijät, pienet yritykset, järjestäytymättömät työntekijät sekä MSME. |
| Oksat | Voi avata sivukonttoreita missä tahansa maassa | Kolmen ensimmäisen vuoden aikana 25 % konttoreista tulisi olla maaseudulla. |
Mikä on liikepankki?
Liikepankki on rahoituslaitos, joka voi vastaanottaa talletuksia ja tarjota tilisekkipalveluja.
Liikepankki pystyy ottamaan erilaisia lainoja ja antamaan perusrahoitustuotteita, kuten CD-levyjä (talletustodistuksia) sekä tarjoamaan säästötilejä pienyrityksille ja yksityishenkilöille.
Liikepankki on kaikkien saatavilla hoitamaan pankkiasioitaan. Heidän pääasiallinen tulonlähde on koroista, jotka kertyvät lainojen myöntämisestä yksityishenkilöille ja pienyrityksille sekä autolainojen, asuntolainojen ja niin edelleen tarjoamisesta.
Liikepankit keräävät pääomaa antaakseen lainoja yleensä tarkastamalla tilejä, asiakkaiden talletuksia, säästötilejä, rahamarkkinoita ja niin edelleen.
Pankit maksavat korkoa asiakkaille, jotka tallettavat rahaa pankkiin. Asiakkaille heidän talletuksistaan maksettavat korot ovat pienempiä kuin korko, joka heidän pitäisi maksaa lainoistaan.
Liikepankin noudattama rahanluontitapa on samanlainen kuin keskuspankin tai varantopankin normien mukainen.
Tällä hetkellä monet liikepankit toimivat täysin verkossa, joten kaikki tällaisten pankkien liiketoimet ovat vain sähköisiä.
Liikepankin hankkiman rahan kokonaissumma voidaan laskea sen tallettajille maksaman koron ja pankin liikkeeseen laskemista lainoista hankkiman koron erona tunnetaan korkokate.
Liikepankkien asiakkaiden säästö- ja kiinteätalletusten sijoitukset on vakuutettu Varantopankissa ja rahat ovat helposti nostettavissa.
Liikepankin toiminnot voidaan luokitella ensisijaisiin ja toissijaisiin toimintoihin. Liikepankin päätehtävät ovat talletusten vastaanottaminen ja lainojen myöntäminen asiakkailleen.
Liikepankki hyväksyy kolme talletustyyppiä: käyttötilitalletukset, määräaikaistalletukset (määräaikaistalletukset) ja säästötilitalletukset.
Talletuksia, jotka tallettajat voivat milloin tahansa nostaa vaadittaessa, kutsutaan vaadittaessa talletuksiksi. Sekkitilitalletukset ovat vaadittaessa talletuksia. Ne ovat käteisiä talletuksia ja erittäin likvidejä.
Määräaikaistalletukset tai määräaikaistalletukset ovat ei-vaatimustalletuksia, eivätkä ne ole sekattavia. Kiinteiden talletusten likvidikorko on verrattain pienempi.
Yleensä liikepankin kolme lainatyyppiä ovat käteislainat, kysyntälainat ja lyhytaikaiset lainat. Liikepankit sijoittavat ansaitun ylijäämän kolmentyyppisiin arvopapereihin, kuten valtion arvopapereihin, muihin hyväksyttyihin arvopapereihin sekä muihin arvopapereihin.
Mikä on Small Finance Bank?
Pieni rahoituspankki on yksityisen sektorin rahoituslaitos, joka tarjoaa peruspankkitoimintoja, kuten alipalveltuja ja palvelemattomia osia. Niihin voi kuulua pienviljelijöitä, pien- ja mikroteollisuutta sekä järjestäytymättömiä sektorikokonaisuuksia.
Aluepankkeja ja paikallispankkeja koskevat rajoitukset eivät yleensä koske pieniä rahoituspankkeja.
Pienet rahoituspankit Intiassa toimivat Reserve Bankin vuonna 2014 julkaisemien ohjeiden mukaisestith marraskuuta 2014.
Pienen rahoituspankin voi perustaa Suomessa asuva henkilö tai ammattilainen, jolla on vähintään kymmenen vuoden kokemus pankki-/rahoitusalalta.
Tällä hetkellä toimivat pienet rahoitusyhtiöt, kuten Non-Banking Finance -yritykset, mikrorahoituslaitokset ja paikallispankit, voivat muuttua pieniksi rahoituspankeiksi.
Pienen rahoituspankin vähimmäispääoma on 100 miljoonaa ja sen 40 % voi tulla promoottorilta. 12 vuoden toiminnan jälkeen tämän pitäisi laskea 26 prosenttiin.
Kun Pieni rahoituspankki saavutti nettovarallisuuden Rs. 500 kruunua, kolmen vuoden kuluessa sen osakkeiden pitäisi listata pörssiin.
Liikepankkeja koskevat normit koskevat pieniä rahoituspankkeja myös kassavarantosuhteen sekä lakisääteisen likviditeettisuhteen ylläpidon osalta.
Tärkeimmät erot Commercial Bankin ja Small Finance Bankin välillä
- The tärkein ero Commercial Bankin ja Small Finance Bankin välillä onko liikepankin hankkimalle pääomalle rajaa, kun taas Small Finance Bankin pitäisi maksaa vähintään sadan kruunun pääoma.
- Liikepankki voi tarjota lainoja kaikille asiakkaille, kun taas Pienen rahoituspankin pitäisi antaa 75 % lainoista painopistealoille.
- Liikepankki voi ansaita tuloja lainoilla ja transaktiokuluilla. Pienten rahoituspankkien pääasiallinen tulonlähde on lainaamalla palveluita kohdeasiakkaille.
- Liikepankki voi lainata palveluitaan kaikille kiinnostuneille, mutta Pienrahoituspankin palvelut ovat pienviljelijöille, pienyrityksille ja järjestäytymättömille työntekijöille ja MSME:lle (mikro-, pk-yritykset).
- Liikepankki voi avata sivukonttoreita missä tahansa maassa, kun taas sen tulisi keskittyä maaseutualueisiin kolmen ensimmäisen perustamisvuoden aikana.
Johtopäätös
Pankkitoiminta on välttämätöntä nykymaailmassa. Ihmiset ovat heistä riippuvaisia taloudellisista tarpeistaan, kuten lainojen ja asuntolainojen saamisesta, talletusten tekemisestä jne. Liikepankit ja pienet rahoituspankit ovat kahdenlaisia pankkeja Intiassa.
Rahoituspankkeja voidaan kutsua uuden sukupolven pankeiksi, koska ne syntyivät vasta vuoden 2014 jälkeen pienviljelijöiden ja yritysten hyödyksi erityisesti Intian maaseutualueilla. Jos aikataulujen ja ohjeiden mukaan pääsee eteenpäin, pankit ovat ihmisille eniten hyödyllisiä ansaitakseen taloudellista vakautta ja turvallisuutta.
- https://www.ajol.info/index.php/aref/article/view/86945
- https://elibrary.worldbank.org/doi/abs/10.1596/1813-9450-2850
